沒有目標，沒有規(guī)劃，是投資者面臨的最大風(fēng)險。在理財規(guī)劃的執(zhí)行過程中要不斷地檢查、診斷資產(chǎn)配置的合理性，確保理財目標的順利達成。

這幾年，人人張口閉口都是理財。在理財?shù)膶嶋H操作過程中，大家往往只關(guān)注投資規(guī)劃中的風(fēng)險類產(chǎn)品（基金、股票、黃金、外匯等），普遍認為賺盡量多的錢就是理財，而把理拋到腦后。

隨著資本市場的潮起潮落，很多投資項目都是終點又回到了起點。如何正確把握越來越貼近我們生活的金融理財呢？

理財規(guī)劃應(yīng)明確目標

沒有目標，沒有規(guī)劃，是投資者面臨的最大風(fēng)險。美國1983年~2003年，20年間股票型基金的年平均收益為10.3%，但是中間曾經(jīng)歷3次大的震蕩。中國作為新興市場，波動性更強，風(fēng)險更大。

理財專家認為，成功的理財投資不僅是對收益的追求，更重要的是對風(fēng)險的識別和控制，所以明確自己合理的投資收益目標非常重要。而組合投資是降低風(fēng)險最有效的方法，根據(jù)自身的財務(wù)狀況和生活狀況，在固定收益類產(chǎn)品和權(quán)益類產(chǎn)品之間做好合理配置，才能更有效地達成理財目標。

同時，在理財規(guī)劃的執(zhí)行過程中要不斷地檢查、診斷資產(chǎn)配置的合理性，確保理財目標的順利達成。

子女教育、養(yǎng)老規(guī)劃盡早考慮

子女教育資金、退休養(yǎng)老金是將來要面臨的大額資金需求，目前解決這些問題的方法，普遍采用攢錢儲蓄加投資的方式。但是，攢錢儲蓄受通貨膨脹的困擾，投資又擔憂風(fēng)險。對于這些明確的理財需求，可以采用更加科學(xué)合理的方式來完成。

比如基金定期定額投資，其兼顧儲蓄零存整取和基金投資，是達成教育資金或養(yǎng)老金積累的最佳工具之一，也是目前風(fēng)靡全球的長期投資方式。特點是每月或每季投入、分攤成本、降低風(fēng)險、強制儲蓄、積少成多。投資者如果對醫(yī)療和意外等保障方面有所考慮，則可以選擇保險產(chǎn)品的期繳方式，這樣既能保證教育資金和養(yǎng)老金的積累，又附加提供了醫(yī)療、意外等保障。

保險規(guī)劃也是重中之重

要構(gòu)建基礎(chǔ)穩(wěn)固的理財金字塔，金字塔的底層一定是保本型架構(gòu)，中層和上層才是增長型架構(gòu)。保本型架構(gòu)中除了配置定期存款、國債等產(chǎn)品外，務(wù)必要設(shè)定一個風(fēng)險控制閥保險，它能在理財金字塔經(jīng)歷風(fēng)雨時更加穩(wěn)固，以明確的小投資來彌補未來不明確的大損失。而且，保險是家庭理財中一個必不可少的部分，老百姓在日常的理財規(guī)劃中切不可忽視它的重要性。

理財專家表示，保險的準備不是為了改變生活，而是為了生活不被改變。保險規(guī)劃盡管只是個人理財規(guī)劃中的一部分，但卻是不可或缺的。沒有充足的保險規(guī)劃，家庭財務(wù)規(guī)劃是不完善不健全的。