年入4萬單身男，如何備足結婚金？結婚金如何備足

金先生，28歲，建筑施工單位工程師，健康狀況良好，稅后收入40000元/年，單位購買了醫保，此外還有買了投連結保險，保費3000元/年，意外險保費400元/年，日常生活支出約30000元/年。父親現年52歲，母親56歲，在農村生活，沒有工作，都投保了農村合作醫療保險，保費150元/年，母親有養老金收入6000元/年，村上分紅20000元/年。

金融資產方面：現有現金及存款50000元，基金60000元(浮虧40%)，信用卡欠款1000元；房產方面：只有兩棟宅基地用房，一棟自用一棟出租，租金收入24000元/年，10年內無購房計劃。

家庭理財目標：

1、金先生今年結婚，如何規劃結婚準備金；

2、婚后兩年內生育，為子女準備教育金。

漢和理財理財規劃中心理財師團隊答復如下：

家庭財務狀況分析

金生家庭總體財務狀況比較正常，有多渠道的收入來源(工資、房租、分紅、養老金)，現金流較為穩定。有兩棟宅基地房，金融資產現值80000元，基本無負債。但存在以下兩個問題：1、投資產品單一，風險過于集中；2、父母缺乏必要的保險保障，抵御風險能力弱。

理財規劃建議

一、現金規劃

金先生有現金50000元，應立即還掉信用卡貸款1000元以避免支付高額利息。預留3個月的日常生活支出準備金10000元，其中一半可購買變現能力強、風險低的貨幣基金5000元，在保持流動性的同時博取合理預期年化收益。

二、風險保障規劃

金先生的保障較為全面，單位購買了醫保，此外還有投連結保險保費3000元/年和保費意外險400元/年，但由于其是家庭的唯一經濟支柱，所以應加大傷殘和死亡方面的保障，考慮到他的家庭情況并不富裕，建議配置低保費、高保額的消費型保險約5000元/年。

此外，其父母的醫療保險遠不能滿足老年人的醫療保障需要，建議購買養老型商業保險，并附加重大疾病保險合計10000元/年，可同時解決醫療和養老的問題。

三、結婚準備金規劃

由于今年金先生馬上就要結婚，可從現金及存款中提取40000元用于結婚。

四、教育金的準備

金先生計劃兩年內生子，按照小孩18歲上大學計算，他有20年的時間來準備教育金。建議進行偏股型基金定投813元/月，按照年預期年化收益率7%計算，20年后本利和累計400000元，足夠應付子女的大學教育費用。

五、退休養老規劃

對金先生，假定60歲退休，建議全面參加社會養老保險，并輔以預期年化收益較高的股票型基金定投500元/月，按8%的歷史預期年化收益率計算，32年后的退休時累計本利和800000元用于養老。

金先生父母，建議采用以房養老的方案。金生的父母實際上已經進入到退休生活，為保證每月穩定的生活來源，建議將用于出租的一棟宅基地樓進行裝修和改造(例如底層改造用于商鋪等)，提高每月的租金收入到5000元/月，2000元用于日常生活支出，余下3000元用于風險較小的債券型基金定投，按3%的歷史預期年化收益率計算，10年后將有本利和400000元，即使住宅拆遷，也已經有足夠的養老金儲備。