一般人談到理財，想到的東西差不多都是一樣的，基本上想到的不是投資，就是賺錢。而保險理財是眾多理財手段之一。保險是最具保障功能的投資，還是養老投資的理想渠道.保險是最具保障功能的投資。保險保障功能是指保障人的生、老、病、死、殘。其中病、死、殘屬于保障范疇，是每個人一生中不可逃避的磨難。對于死、殘的保障范疇，除自然身故外，意外發生的幾率較低，所以保費相對較便宜。一般百元保費就可購得幾萬甚至幾十萬身價的死、殘保障。
保險是養老保險投資的理想渠道。在相對擔保方面，壽險和壽險屬于財務管理和資產保全范疇也是必然的。在對應的保險責任中，獎金型養老保險產品是解決壽險和老年問題的相應產品。它的絕對優勢在于將客戶的獲利按照復利滾存計息，再加上時間的概念，往往可以起到四兩撥千斤的作用。購買分紅保險同時也是強制儲蓄的好方法，對于月光族的年輕人而言，是個比較科學穩健的理財途徑。
當人們談論金錢管理時，他們不考慮投資或賺錢。事實上，財務管理的范圍很廣，財務管理是一輩子的財富，即個人一生的現金流和風險管理。它包含三個層面的涵義：一是理財是理一生的財，不是解決燃眉之急的金錢問題而已；二是理財是現金流量管理；三是理財也涵蓋了風險管理。
投資是追求利潤最大化，而財務管理則是追求風險最小化。保險作為一種科學、穩健的財務管理方式，具有強大的資產保全功能，不被其他任何投資所占有。它追求的是長期投資的安全性、穩定性和盈利能力。
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