家庭理財知識，年入6萬高支出家庭怎么理財

　　王女士28歲，她現在和她的丈夫并不是在一起的，她的丈夫出國深造。所有的家庭負擔都是由王女士承擔的，她屬于一個開銷很大的家庭。王女士的年收入為稅后60000元人民幣，年支出約60000元人民幣。她家資產180萬元，其中住房價值120萬元，基金10萬元，外幣30萬元，存款20萬元。

　　王女士的家庭支出較大，收支基本抵消，有典型的月光族，建議合理規劃收支比例，養成會計習慣，減少不必要的支出，儲備資金。

　　財務規劃：1。合理安排日常開支：作為一個資金充裕的家庭，建議清女士的年生活開支控制在10萬元，月平均支出8330元，以便基本達到享受生活的目的，包括她丈夫的期望留學回國后的年收入。如果在該支出內結余的資金，4-5年后可考慮完成購車規劃，屆時也可接送小孩上下學。

2、增備一定量緊急備用金：從避險的角度看，緊急備用金始終扮演著一個十分重要的角色。它是家庭經濟生活的潤滑劑、緩沖器和平衡器。手頭上有一定的備用金，在生活中遇到問題也能應對自如。而目前青女士家庭并沒有預備 緊急備用金。建議劃撥至少1萬元為家庭緊急備用金，考慮到收益性，備用金控制額度在2萬元內。過了兩年后，該預算額度，自動調整為養老儲備額度內。

　　3、增強保險保障：青女士家庭支柱缺乏保障，配置不理想。夫妻雙方除了公司三險一金外，幾乎沒有其他商業保險，萬一發生意外狀況，整個家庭的正常生活就會受影響。建議為丈夫添加定期壽險保障附加意外傷害險，保險額度20萬元30萬元，最長繳費期至60歲，年繳納保費1000元，要最大化保障家庭主要經濟收入支柱。同時添加保額在20萬元左右重大疾病險，主要補充社保的不足部分，及收入中斷的損失，夫妻雙方年繳費1萬元。

　　4、兒童教育基金儲備：針對兒童教育剛性需求，應盡早做好準備，采取穩健的投資策略。建議在第一年內存放兩個固定礦床五年和三年。三年后，如果利率反轉，利率可以提高，流動性可以提高。第二年的現金流可建議考慮子女教育儲蓄，并視市場情況配置一定穩健型基金。第三年的現金流收入，可考慮購買一定金額帶有保費豁免條款的人壽保險儲蓄類產品，以確保在夫妻雙方任何一方出現重大事故的情況下豁免其繳費義務，不至于教育金計劃出現中斷。(注：一般市面的教育金保險，可承保子女讀書直到其讀完大學。)