保險(xiǎn)合同訂立后，被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)充分履行合同規(guī)定的權(quán)利和義務(wù)，任何一方不得擅自變更合同。但是，實(shí)際情況是不斷變化的，如果雙方通過協(xié)商和協(xié)議，通過一定的程序也可以變更保險(xiǎn)合同。主體的變更，主要指投保人或被保險(xiǎn)人的變更。主體的變更與保險(xiǎn)單的轉(zhuǎn)讓緊密聯(lián)系在一起，這個過程不是隨著投保人或被保險(xiǎn)人的變更自然而然發(fā)生的，而是必須征得保險(xiǎn)公司的同意。如：被保險(xiǎn)人出售他保險(xiǎn)房屋，保單不能作為“附帶品”一同直接轉(zhuǎn)讓給新的業(yè)主，必須先征得保險(xiǎn)公司的同意。

保險(xiǎn)單對于我們來說是非常重要的，我們一定要特別的注意一下，它不能自由轉(zhuǎn)讓的主要原因是被保險(xiǎn)人的個人因素影響著保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人的道德品質(zhì)、財(cái)務(wù)狀況、整體管理等存在差異，保險(xiǎn)公司所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也各不相同。被保險(xiǎn)人如果要變更保險(xiǎn)合同的主體，應(yīng)該在半個月之前以書面形式通知保險(xiǎn)公司，經(jīng)同意后加注批單，則新的保險(xiǎn)合同正式生效。以上講的是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓的狀，人身保險(xiǎn)轉(zhuǎn)讓稍有不同，它一般不需要經(jīng)過保險(xiǎn)公司的同意就可轉(zhuǎn)讓，但在轉(zhuǎn)讓之后必須通知保險(xiǎn)司。保險(xiǎn)合同一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，原來的投保人跟保險(xiǎn)公司的權(quán)利義隨之消失，原投保人的權(quán)利義務(wù)就轉(zhuǎn)移到了新的合同主體身上。

變更內(nèi)容，是指被保險(xiǎn)人或者被保險(xiǎn)人不變的情況下，保險(xiǎn)合同的內(nèi)容發(fā)生變更。例如，保險(xiǎn)標(biāo)的的存款地點(diǎn)發(fā)生變化，保險(xiǎn)金額需要增加或減少，支付方式發(fā)生變化等。這些變化也影響著保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)的大小，因此有必要征得保險(xiǎn)公司的同意進(jìn)行變更。辦理變更手續(xù)時(shí)，有些還需追加或減少保險(xiǎn)費(fèi)。如在人壽保險(xiǎn)中，某人由于收入變得不穩(wěn)定，無力承擔(dān)從前訂立的保險(xiǎn)費(fèi)，因此提出降低保險(xiǎn)金額的要求。經(jīng)保險(xiǎn)公司同意后可以辦理，保險(xiǎn)合同仍然有效。

無論是保險(xiǎn)標(biāo)的變更還是內(nèi)容變更，保險(xiǎn)合同變更要經(jīng)歷的主要步驟是：投保人或被保險(xiǎn)人必須及時(shí)、如實(shí)告知保險(xiǎn)標(biāo)的變更情況，經(jīng)保險(xiǎn)公司審核，經(jīng)同意后，方可背書。保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證，或附在背書上，也可以作出變更書面協(xié)議。