許多人想要努力工作，他們目的很簡單，他們努力工作就是為了提前退休，然后開始享受五、十甚至十五年的好時光。但無論你能否提前退休，關鍵是你的退休金是否足以決定。

根據一項關于中國白領退休計劃的調查，大約80%的人想提前退休。欲望是美麗的，但很難實現。因為養老規劃存在五大矛盾，阻礙了人們實現提前退休的夢想。

根據調查，超過80%的工人想在55歲時退休，但目前幾乎十分之四的人準備不足。此外，77%的受訪者認為基本社會養老金對未來的退休生活只能起到很小的作用。

事實上，社會基本養老保險對一般普通上班族的退休金儲備，還是有一定貢獻。按照我國社保制度的目標，一般上班族在退休后大約可以從社保養老體系中獲得50%左右的所得替代率，也就是說，如果你預估自己要存一筆大額退休金，那么這筆錢可為你注入約1/2的退休金所需，退休準備金的壓力可以馬上減輕一半。但是，你的準備到底還缺多少？仍得試算才知道，具體試算方法可見本刊總第349期《退休時能拿多少錢》。

當然，這個大約50%的養老替代率并不是每個人都一樣的。工作期間收入越高的人，未來所能獲得的養老替代率越低，高收入者如果沒有繳納補充養老金，那么退休后所得可能只能達到退休前月收入的40%甚至30%、25%。

另一方面，如果希望提早退休，那么由于繳費年數減少了，那么社保養老部分的所得也會相應降低，因為現在社會基本養老保險里面考慮了繳費年數因子，多繳多得，少繳少得。

名詞解釋：養老替代率

養老替代率=退休后月收入退休前的月收入

依據世界銀行理想的標準是70%，但我國目前的目標是力爭做到54%。養老替代率越高，表明退休后可享有的生活品質越高。

每月儲蓄不夠卻向往優質退休生活

此次調查還發現，近八成上班族每月儲蓄金額在2000元以下，但卻有7成的受訪者希望退休后到世界各地旅行。這反映出，多數人都想享受優渥的退休生活，但如果你不事先儲備充足的財力，就會嘗到理想與現實差距太大的苦果。

建議大家先計算出若在不同年齡提早退休，分別還有多少退休金缺口，然后根據缺口計算自己每月所需要儲備的資金，選擇一個可以達到的目標值。如果發現退休金缺口太高，只能考慮延后退休或者尋求現階段能有更高收入。

沒有其他收入渠道卻對投資不積極

近八成上班族認為要靠自己準備退休金，卻有超過四成不信任投資商品。這可能是因為近一年全球金融與經濟環境動蕩，造成大部分投資人面臨虧損，但也反映出，現階段上班族明知退休金不足，卻又不敢投資的矛盾心態。

需要提醒的是，準備退休金是長達二三十年的事，上班族最忌因短期投資失利，就中斷投資計劃，例如看到定期定額投資賠錢就不繼續扣款，那等于是浪費在經濟陷入谷底時攤低成本的好機會。

我們建議為了大家能有一個幸福的退休生活，小編在文章的最后需要建議大家在準備退休金時要堅持長期投資，這樣才能有足夠的時間來緩沖市場的波動，追求4%～6%的長期年收益率。