通常談到的出國(guó)旅游保險(xiǎn)有兩種，一種是旅行社責(zé)任險(xiǎn)，一種是旅游意外傷害險(xiǎn)。根據(jù)國(guó)家旅游局的規(guī)定，正規(guī)的旅行社必須投保旅行社責(zé)任險(xiǎn)，游客一旦參加旅行社組織的旅游活動(dòng)，就可享有該項(xiàng)保險(xiǎn)的權(quán)益。但是，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍是很狹小的，它只對(duì)由于旅行社的責(zé)任疏忽和過失產(chǎn)生的游客損失進(jìn)行賠償，而且往往并不容易斷定。

也許有些游客認(rèn)為，既然參加了旅行社組織的旅游，那自然一切都是由旅行社來負(fù)責(zé)，這種看法并不正確。專家指出，旅行社所買的是國(guó)家強(qiáng)制的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，它是指保險(xiǎn)公司對(duì)旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過失，造成其接待的境內(nèi)外旅游者遭受經(jīng)濟(jì)損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。而當(dāng)意外的發(fā)生與旅行社沒有關(guān)系時(shí)，游客就不能得到這種旅行社認(rèn)為一般人身意外險(xiǎn)包括所有的意外事故。據(jù)悉，一般的人身意外險(xiǎn)不包括高危險(xiǎn)活動(dòng)。如果要從事蹦級(jí)、攀巖、登山、滑雪等高危險(xiǎn)活動(dòng)，那么很有可能發(fā)生意外后得不到賠償。

舉例來說，一位游客參加旅行社的旅游活動(dòng)，不甚出現(xiàn)骨折，是否由旅行社來進(jìn)行賠償呢？

專家解釋說，這樣的狀況要區(qū)分幾種情形如果是在自由活動(dòng)的時(shí)間內(nèi)發(fā)生的，這不是旅行社的責(zé)任；如果是在觀賞景點(diǎn)的途中，導(dǎo)游又有交代請(qǐng)大家注意走好，可以說，這也不是旅行社的責(zé)任，而且，復(fù)雜情況最終的責(zé)任認(rèn)定，是由國(guó)家執(zhí)法機(jī)關(guān)來執(zhí)行的。這也意味著，一旦大家扯皮的時(shí)候，需要通過法律程序來解決，打官司那一套程序就得來了，且相當(dāng)麻煩。由此來看，為自己選擇一份合適的出國(guó)旅游保險(xiǎn)是完全有必要的。