很多客戶認(rèn)為，重疾險(xiǎn)是“保死不保生”，而且理賠很難。特別是媒體時(shí)不時(shí)披露一些關(guān)于重疾險(xiǎn)法律訴訟的案件后，公眾對(duì)重疾險(xiǎn)的理賠，產(chǎn)生了很多疑問(wèn)以及誤解。其實(shí)，重疾險(xiǎn)的理賠只要按照步驟進(jìn)行是并不難的。

根據(jù)中國(guó)保監(jiān)會(huì)《健康保險(xiǎn)管理辦法》的規(guī)定，客戶的這些問(wèn)題在《辦法》中均有說(shuō)明。

我們列舉其中與重大疾病最相關(guān)的條文進(jìn)行說(shuō)明。根據(jù)《辦法》第二十一條，“保險(xiǎn)公司在健康保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中約定的疾病診斷標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)符合通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)，并考慮到醫(yī)療技術(shù)條件發(fā)展的趨勢(shì)。健康保險(xiǎn)合同生效后，被保險(xiǎn)人根據(jù)通行的醫(yī)學(xué)診斷標(biāo)準(zhǔn)被確診疾病的，保險(xiǎn)公司不得以該診斷標(biāo)準(zhǔn)與保險(xiǎn)合同約定不符為理由拒絕給付保險(xiǎn)金”。此規(guī)定從根本上解決了關(guān)于保險(xiǎn)病種界定方面的爭(zhēng)議，切實(shí)保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益，杜絕出現(xiàn)“保死不保生”的情況，也規(guī)范了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)關(guān)于重大疾病的處理原則。

重疾險(xiǎn)理賠需要注意以下三點(diǎn)：

一、確診

確診即客戶預(yù)感到自身身體狀況有重大疾病的征兆時(shí)，一般都會(huì)先到保險(xiǎn)公司指定的醫(yī)院進(jìn)行求診。求診的過(guò)程中，醫(yī)院根據(jù)其醫(yī)療設(shè)備以及客戶的實(shí)際情況，會(huì)對(duì)客戶的身體狀況進(jìn)行診斷，得出是否患有重大疾病以及具體哪些重疾的結(jié)論，即所謂確診。醫(yī)院確診都有確診書，此確診書十分重要，屬于保險(xiǎn)理賠必備的材料。

二、報(bào)案

客戶確診為重大疾病后，需要核對(duì)保單，看是否屬于保單中所載明的重大疾病。一般情況下，客戶的重大疾病基本包含在客戶所投保的保險(xiǎn)中，當(dāng)然不排除有未包含在保單病種中的可能。客戶需要撥打保險(xiǎn)公司客服的電話，向保險(xiǎn)公司報(bào)案，無(wú)論是住院前或者住院后都可以，即在申請(qǐng)理賠前需要報(bào)案。保險(xiǎn)公司接到報(bào)案以后，就會(huì)啟動(dòng)理賠程序，進(jìn)行理賠。

三、備齊相關(guān)資料

重疾險(xiǎn)的理賠，一般需要以下材料：

①診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)/住院小結(jié)；須加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章：如診斷章、醫(yī)務(wù)科、住院處、急診章等。在多個(gè)醫(yī)院就診需同時(shí)提供多個(gè)醫(yī)院的診斷證明。

②醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)（附處方）、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單、分割單須為有國(guó)家財(cái)政稅收部門印章的正規(guī)有效報(bào)銷發(fā)票收據(jù)。

③能確診的病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報(bào)告須加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

當(dāng)客戶按照保單中所規(guī)定的材料備齊后，情況屬實(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)按照保險(xiǎn)合同予以理賠。所以，客戶如果身患重疾，只要迅速與保險(xiǎn)公司取得聯(lián)系，準(zhǔn)備好相應(yīng)的材料，經(jīng)保險(xiǎn)公司核實(shí)無(wú)除外責(zé)任情況，是可以得到保險(xiǎn)公司的及時(shí)理賠的。