購買保險如何防范被忽悠，購買保險如何防范被騙

銷售誤導是人壽保險市場長期存在的問題，近幾年一直沒有得到有效根治，在某些領域甚至愈演愈烈。究竟哪些環節容易滋生誤導行為?

保險專家：目前來看，容易出現誤導行為的階段主要在銷售過程中，銷售人員對保險的權益部分解釋不清，導致消費者不知道所購買保險究竟能對自己有什么作用，以及對繳費方式、退保后果交代不夠詳細等，有的不明確告知消費者要很好利用簽單后的10天猶豫期，或者在猶豫期內繼續進行誤導，導致消費者的權利不能得到保護。

問：從銷售渠道來看，哪些渠道容易出現誤導?

保險專家：保險公司的直銷渠道誤導行為較少，誤導行為主要出現在保險代理人渠道和銀保渠道。在保險代理人渠道，有時代理人急于簽單，只介紹有利的一面，而把消費者應當注意的問題與責任免除部分等淡化了;銀保渠道銷售人員則是由保險公司進行培訓后再上崗的銀行人員，他們在將所代售的保險產品信息傳遞給消費者的時候，偶爾也會出現信息“衰減”現象，從而造成一定程度上的誤導。

問：目前來看，銷售誤導都有哪些類型?

保險專家：簡單而言，誤導的類型主要歸結為兩種：夸大投資的預期收益和風險提示不足。具體來看，銷售誤導的形式表現為，向風險承受能力較弱的消費者銷售投連、萬能等投資型產品，或者向不具備持續購買能力的消費者銷售期繳型銀保產品，風險提示不夠;夸大分紅、投連、萬能等投資型產品的最終收益，造成給付時難以兌現承諾;惡意隱瞞費用扣除等保險合同重要信息，導致投保人錯誤購買。

問：在保險銷售人員推銷保險過程中，消費者應該注意哪些細節?

保險專家：當保險銷售人員在銷售過程中過分強調“保本”、“利息”、“存取”等容易與其他金融產品相混淆的詞匯時，就有可能存在誤導嫌疑。銷售人員談及存款送保險、投資收益很高、不問經濟條件就推薦各類理財型保險時，也應特別注意。因此，這里特別提醒消費者：第一，當銷售人員提及相關保險責任或投資回報等具體信息時，消費者一定要讓其指出保單條款中的具體表述;第二，如果消費者發現保單或重要文字資料為銷售人員自行打印的，一定要求其更換為保險公司正式的保單和文字材料;第三，消費者可通過網絡和電話等保險公司的其他正規渠道了解想購買產品的相關信息，防止只聽信銷售人員“一家之言”被誤導情況的發生。

問：如果消費者有投保意向，又對銷售人員的誤導沒有覺察，還能有效防范被“忽悠”嗎?

保險專家：無論銷售人員在銷售過程中如何宣傳，都不會對消費者造成實質性損失，最終買不買保險的主動權還在消費者自己。這就需要消費者在保單上簽名時要慎重，確保認真閱讀并真正理解保單內容，尤其一些容易被忽略又起到重要作用的條款。例如，分紅險的紅利分配不確定、萬能險的最低結算利率之上的收益部分不確定、重疾險的責任免除范圍是什么、重大疾病的具體定義如何、觀察期有多久等等。