針對張先生的問題，重慶某銀行的理財經理王先生給出了自己的看法，如果是從養老出發，就必須先做好理財規劃再按照規劃逐一購買相關產品。王先生認為在制定理財規劃時，保險是必須包含的內容，它是整份理財規劃的基礎，只有基礎扎實了，搭建在上面的規劃才不會因承受不了風險而坍塌。
對于一份完整的個人理財規劃來說，保險是不可或缺的部分。假如把一份理財規劃比作一支足球隊，那么保險就是球隊的守門員，需要與其他理財方式搭配，并發揮各自的長處，才能保證理財規劃乃至家庭經濟的正常運轉，所以在養老規劃中保險是第一位。養老金的籌備也可以通過購買基金定投來實現，通過定投長期的積累和時間來消磨風險。對于股票，我覺得大多數散戶都是七賠二平一賺錢，從資金長期的成長性和穩定性來說，養老規劃對于股票的配置還是少點為妙。王先生說。
王先生表示，養老保險支出的合理范圍是年收入的20%，如果在構筑基礎養老保障后還有余錢，可考慮分紅險、萬能險、投連險等險種，除了享受保障功能，還可以兼顧投資，抵御通貨膨脹。但無論是什么險種，在養老保險規劃中的主項仍是保障而非投資。建議投資者不要對養老保險的收益有過高的預期。想獲得更為理想的收益，可將其與基金、黃金、銀行理財等理財方式進行搭配，視家庭實際情況及風險承受能力，制定一個完整、科學的養老規劃。王先生說。
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