有些客戶自詡自己聰明，買保險時總會著重看利率高低，哪個高就買哪個，事實上，真的利率高的險種就是最好的嗎?
我們要認清萬能險的“面目”，然后結合自己的需求來決定是否購買，而千萬不要跟風追漲。
首先我們要了解一點，萬能險公告的結算利率水平不是一成不變的，而且并不一定是其當期的實際收益水平。因為在萬能險的運行過程中，它有一個“平滑準備金”可以使用。
簡單說，就是保險公司的萬能險可以將以往積累的一部分收益存放一起，然后在某個時間段內按照需要“釋放”一點。比如，這一期間內收益率比較低，但是出于一些因素考慮，需要公告較高的結算利率，那么保險公司就可以將以往積蓄的平滑準備金中的一部分拿出來，將這一筆收益補給客戶，最終我們看到的這一期收益率(公告的結算利率)就會“漂亮不少”。
通俗地說，當期實際收益率好比是一個小水庫，而以往所積累的收益是個大水庫，平滑準備金的作用就是，當小水庫快枯竭的時候，通過從大水庫中引水注入小水庫，從而使得諸多小水庫的水位能維持在一個比較高的位置。
由于萬能險并不需要公告相關賬戶在某一期限內的實際收益率，因此投資者無法看到各家保險公司的萬能險在剔除平滑準備金作用下的真實“水位”。不過種種跡象卻表明，各家保險公司通常都會策略性地使用平滑準備金。
所以說，萬能險強弱，拼的不是一兩個月的投資收益高低，而是看長期持續的收益能力。消費者在比較和挑選萬能險產品時，要特別注意這一點，決不能看到這一兩個月的結算利率特別高，就去追捧之，而要看這家公司的投資收益能力，以及該款萬能險以往多年的結算利率水平。
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