新醫改：商業健康險大有可為

新醫改方案的頒布和實施指日可待。人們對即將到來的變化有更多的期待。醫療機構可能無能為力，制藥公司也在思考和等待。

據記者報道，近日，專業醫療保險公司特別關注醫改新方案，并對其進行解讀和分析，試圖探索醫改中醫療保險公司的市場拓展機會。

健康保險公司董事長日前在接受本報記者專訪時指出，從大環境來看，此次醫改強調了商業健康保險的補充作用，相信未來在政府的關注下，商業健康保險的支持政策會陸續出臺，逐步明朗。

商業健康險：醫保的補充

2006年6月，國務院曾頒布《關于保險業改革發展的若干意見》，其中明確了健康保險在完善中國醫療保障體系過程中不可替代的重要作用。而從2004年至今，已先后有4家專業健康保險公司成立，在構建多層次醫療保障體系中發揮了一定的作用。

隨著新醫改征求意見稿問世，到2020年建立覆蓋城鄉居民的基本醫療衛生制度的總體目標更加明確。同時，將堅持公益性質、政府主導的改革思路。

作為商業保險，在整個社會的保障體系當中，總體上應當發揮非常重要的作用。而商業保險和社會保險如何互補，才能使整個社會的保障體系更加具有可操作性，目前在人壽和財險領域顯得還不是那么敏感，但是在健康保險領域，這個問題卻是非常突出。林瑤珉指出，進一步深化醫藥衛生體制改革的方案中就涉及到了與商業保險的邊界問題，而經濟上是否可持續是問題關鍵。

根據保險的報告，2007年全中國的醫療費用總支出高達1萬億元，其中一部分由政府出，一部分由老百姓自付，還有一部分則是商業保險支付。而從目前的情況看，老百姓自掏腰包的部分占很大比重。

整個社會的醫療費用在不斷膨脹，在這個膨脹的過程中，如果僅僅靠政府，應該會比較難?，F在醫改想通過政府進一步地提高醫療保障水平來減輕老百姓的負擔，政府想扮演這樣一個角色，實現廣覆蓋，同時又要提高保障水平，這就意味著政府要掏更多的錢。在他看來，要承擔這么大一個國家人口的醫療服務問題，在國家的經濟能力上卻不一定是可持續的。

他認為，基本保障雖然會提高，但與整個醫療費用的飆升相比，顯得很微弱，應該發揮商業健康保險的作用，來緩解政府在醫療衛生融資當中的壓力。但現實當中，政府并沒有給商業健康保險公司營造這樣的環境。

新醫改帶來發展空間。中國保監會的最新統計數據顯示，2008年，全國實現保費收入9784.1億元，同比增長39.1%。其中財產險業務2336.7億元，同比增長20%；壽險業務6658.4億元，同比增長49.2%；健康險業務585.5億元，同比增長52.4%；人身意外險業務203.5億元，同比增長7.1%。

雖然增長幅度相對較大，但健康險的保費規模仍然偏低。同時，由于壽險公司也經營一定的健康險產品，使得專業健康保險公司的生存空間受到很大影響。

就目前的商業健康保險公司而言，它們的發展并不好，面臨著巨大的壓力。然而，這并不意味著他們不能在這樣的政策環境中生存。在我看來，還有一條路要走。關鍵在于來自公司內部和行業本身的指導和支持。隨著社會的進步，人們對健康的認識和觀念的改變，人們可能希望健康保險公司提供的不僅僅是醫療費用的補償，還包括老年人的養老、護理、康復和健康維護的費用。林說。

但他認為，中國的健康保險公司要真正發展起來還需時間。

一些專家指出，隨著覆蓋面的擴大，醫療衛生體制改革將為商業健康保險的發展帶來更多空間，以滿足人們多樣化的需求。另一方面，醫院將逐步走向正式市場化，醫院與醫療保險經營機構之間的經濟利益將得到極大加強。屆時，商業健康保險將與醫院建立戰略伙伴關系。