預定利率漲1% 退保重新購買是否更劃算？購買保險的一些竅門兒

8月5日起保監局放寬普通型人身險預定預期年化利率至3.5%，不再執行2.5%的上限限制。由于預定預期年化利率的提高，購買新的保險產品肯定比購買以前的舊預期年化利率產品要劃算的多，但這是不是就意味著我們現在已經購買的保險產品就降價貶值了呢？那么，如果現在將手頭已經購買的保險產品退保重新購買又是否更劃算呢？

保險產品從明天開始，進入價格戰時代。著名理財規劃師、東方華爾總裁劉某在自己的實名微博中如是表示。8月5日起保監局放寬普通型人身險預定預期年化利率至3.5%，不再執行2.5%的上限限制，這標志著中國保險業正式邁出費率市場化改革第一步。就此，分析人士認為，可以肯定未來的保險產品一定會比現在便宜的，這對投資保險的人來說是好事。

用更少錢買同樣保障

8月5日，中國保監會發布了《關于普通型人身保險費率政策改革有關事項的通知》，稱8月5日起新簽發的普通型人身保險保單，法定責任準備金評估預期年化利率不得高于保單預定預期年化利率和中國保監會公布的法定評估預期年化利率的小者。

其實，對于這一短時間談論的預定預期年化利率究竟是個什么？很多投保人都沒有搞懂，通過多方了解，筆者得知，其預定預期年化利率就是作為保險公司承諾給投保人的投資預期年化收益率，預定預期年化利率的高低和保險產品的價格直接相關。如果一款產品的預定預期年化利率較高，消費者投保該產品時所繳納的保費則越少，反之亦然。

在過去十年間，人民幣一年期存款預期年化利率長期高于2.5%，而與此同時人身保險一年期預期年化收益預期年化利率長期低于2.5%，低于同期銀行存款預期年化利率，導致人們對投資保險積極性不高，而本次人身險預期年化利率放開有助于保險公司想保民提供更加質優價廉的服務。

退保重新買并不劃算

由于預定預期年化利率的提高，購買新的保險產品肯定比購買以前的舊預期年化利率產品要劃算的多，但這是不是就意味著我們現在已經購買的保險產品就降價貶值了呢？那么，如果現在將手頭已經購買的保險產品退保重新購買又是否更劃算呢

據國內某知名保險公司資深保險經紀人對預定預期年化利率提高會導致保費降低的說法表示，在這一政策指引下保險公司以前的產品會停售，會推出新產品，已經購買的保險產品不會有價格變動。另外保險不完全等同于其它投資，其主要目的是規避風險，過多的去計算某一時期的某種產品是否劃算，就曲解了保險本身存在的意義和價值。該人士說道。

而對于有人討論是否有必要將現有產品退保重新購買的疑問，該保險經紀人表示這種做法不可取，他認為，在新政的指引下保險產品會越來越完善，性價比會越來越高，這是一個可以肯定的趨勢，但投保人的人身、財產風險是時刻存在的，為規避風險所作的投資不能只去等降價。但如果是剛好正處于10天投保猶豫期的投保人則可以考慮是否退保以等待新預期年化利率的保險產品推出。