年輕人保險選擇，應趁早購買保險

陳小姐的月薪大約5000元，她的父母完全靠自己生活。陳小姐擔心她對父母和父母的意外影響。財務經理建議單身女性的保險費支出不應超過她年收入的15%。保險購買越早越好，否則成本越高。例如，消費者保險應以較低的成本選擇。

據報道，處于事業起步階段的年輕人也面臨著越來越大的壓力和風險，但由于許多年輕人還處在邊緣，風險保護遠遠不夠，給未來的生活帶來了隱患。保險專家說，年輕人應該開始他們的月光生活與保險計劃，鎖定保險為自己和他們的家庭，迫使他們節省保費。

陳小姐是一家公司的白領工人，她27歲了。她的月薪大約是5000元。她在單位里有社會保障。她的父母住在她的家鄉。她沒有收入來源和社會保障。她的生活費全靠陳小姐。由于尚處單身期，陳小姐擔心自己一旦生病或發生其它意外，不僅自己生活將深受影響，父母生活也將難以為繼。于是考慮在單位社保的基礎上，買一份商業保險。

保險規劃師建議，單身女性如果在沒有任何負債或投資項目的情況下，一般建議保費支出不超過年收入的15％，控制在10％-15％為宜。

從保險規劃上來看，可以從兩方面考慮，第一種方案為健康醫療保障計劃，即重大疾病險+意外險+住院醫療津貼保險。第二種方案為綜合型保障計劃，即意外險+分紅險+附加重疾險+津貼型保險。選擇哪種方案取決于投保人的收入狀況，如果資金相對寬裕，可通過選擇第二種方案兼顧保障和收益。

建議一：重疾險保障不低于10萬元

重疾險一般包括分紅險的附加型保險、消費型保險及返還型保險。2008年保監會對重疾險疾病定義進行了規范，新重疾險必保6種疾病，同時統一定義了25種重大疾病，除6種必保疾病外，不同重疾險產品在保障疾病種類上有所不同，有的產品保障疾病種類較為全面，有的產品則針對特殊疾病，如防癌保險等。

無論選擇那種重疾險，保額是否充分較為關鍵，一般來說，重疾險的保額不得低于10萬元。對于月收入5,000元的消費群來說，重疾險保額可選擇在15萬-20萬元，意外險保額30萬元，津貼型保額5萬元左右，月保費支出6,000元左右。

建議二：月收入較低宜選擇消費型保險

大多數意外險、醫療險都是消費型的，保險期間一般到65歲，其中部分針對老年人的意外險也有可能到75-80歲。津貼型保險主要保障發生疾病后產生的醫療費用，對于由于發生疾病導致的收入損失等則無法予以賠償。而重疾險則有消費型和返還型之分，返還型保險保費高于消費型保險。一般來說，月收入較高的人，應該選擇長期保障的返還型險種，月收入較低的人，則應選擇消費型險種，通過較低的保費獲取較高保額。

建議三：購買保險越早越劃算

一般來說，年輕人患大病或死亡的風險相對較小，保險費也相對較低。隨著年齡的增長，他們的年利率也會增加。例如，一家公司支付20年的大病保險，假定25歲時買15萬元的保障是3,250元，如果到35歲買同樣保障就要花4,200元，年交差額950元，20年差額達1.9萬元。