投保前事先做好保險選擇功課 有的放矢投保醫療險

在生活中，人們常常想：為什么醫療保險沒有保險，那就是沒有補償？為什么代理商在銷售時不說明清楚，等到索賠解決時再說條款沒有規定賠償？的確，隨著健康意識的提高，近年來人們對醫療保險的需求不斷增加。但是，由于保險種類及產品種類較多，醫療保險也容易出現歧義和糾紛解決。

　　事實上，只要被保險人提前做好作業，醫療保險就不會像預期的那樣難保。

　　首先，被保險人應明確“疾病”在醫療保險中的含義。許多人錯誤地認為，在保險之后，他們可以申請賠償，只要他們生病住院。事實上，這是不對的。保險條款已經清楚地解釋過了。醫療險所承保的“疾病”，指被保險人自契約生效日（或復效日）起，經過一定的天數后所發生的疾病。因此，保單上所謂的“預有疾病”，乃投保前已發生過的疾病，或與生俱來的先天性疾病，都不在承保范圍內。此外，經過一定天數后發生的疾病，即“等待期”的規定，指投保后九十天內發生的疾病，一般都不在理賠范圍內，以防投保人投保時已身患疾病。

　　其次，需要強調，投保人須將已患過的疾病的經過如實告知保險公司，而不要隱瞞病史。因為在投保醫療險時，保險公司會對產生疾病的因素嚴格審查，如投保人身體狀況和既往病史等，且要求投保人如實告知。一旦投保人隱瞞病史，導致在申請理賠時保險公司查出相關病歷，會對投保人提出解除醫療保單，同時連同主約也一起解除。如此，不但醫療費用無法獲得理賠，連同先前已繳的保費也無法退回，得不償失。

　　此外，我們的一生之中肯定會遇到生病的情形，所以投保的時候應優先考慮住院醫療保險。因為醫療風險主要是門診醫療風險和住院醫療風險，其中最重要的是住院醫療風險。住院醫療保險的期限一般為一年，之后再保險。因此，在購買住院醫療保險時，最好選擇具保證續保功能的住院醫療險，從而在續保時處于主動地位。