保障類產品，降息通道下投資應重點關注保障類產品

介于保險業與投資業之間的保險業，對中央銀行預期的年利率調整一直比較敏感。央行分別在6月8日和7月5日宣布降息。一些專家表示，這表明央行加快了貨幣政策放松的步伐，中國已經進入了降息渠道。

人們普遍認為降息會刺激各種保險產品的銷售，如儲蓄、紅利等。他們還警告說，保險計劃越早越好。同時，購買保險產品的主要目的并不是為了獲得預期的年收入，而是為了規避風險，在任何時候都應該把安全放在第一位。

保險專家表示，根據歷史數據，壽險保費的增長與同期預期年利率呈負相關。過去兩年，預期年利率一直居高不下，其他金融產品對儲蓄型保險產品的替代效應明顯。當預期年化利率位于低位時，保險產品保底+分紅的優勢凸顯，保費有望反彈。因此，在降息通道下，儲蓄型保險產品的競爭力將部分恢復。

　　保險專家認為，連續兩次降息，或將提高保險產品的市場吸引力，普通老百姓有可能更多傾向選擇購買傳統保障型、重疾型保險產品、萬能險、投連險以及分紅型理財及養老險種。因為降息有望激活股市，投連險因為與資本市場有較強的關聯性，所以對投連險是利好；而分紅型險種不但具備保障功能，投保人還可從保險公司的經營成果享受到一定的投資回報，且分紅理財險種的投資渠道較多，大多有較強的抗預期年化利率風險的能力，從而更能保證穩定的預期年化收益。

　　保障功能是保險最本質的特性，降息與否不應該成為購買保險的決定性因素。業內人士建議，投資者在購買保險產品時，應更加關注保險產品的保障利益以及能為客戶解決的問題。保險與股票、基金是不同的理財品種，不管預期年化利率如何變化，人們對保障的需求都是不變的。在降息通道下，投資者仍應重點關注保障類保險產品，保險消費行為不應過多受預期年化利率波動的影響。

　　最后，關于保險的投保，我們再一起來看看專業人士有什么樣的建議，業內人士建議可先購買意外保險，其次是壽險、重大疾病保險，然后再考慮分紅型、年金類理財及養老保險。