投保需實話實說才能更好地維護自己的利益

購買了重大疾病保險后，王女士不幸地被送往白血病醫院，但保險公司拒絕支付賠償金，發生了什么事？2005年11月，王與沈陽一家保險公司簽訂了重大疾病保險合同，保險金額50000元。當雙方簽訂合同時，保險公司詢問了王女士的重病，在王女士拒絕后，保險公司同意承保保險。

購買保險近一年后，王女士被診斷出患有慢性粒細胞白血病，但2007年，保險公司拒絕按保險金額的80%繳納I類重大疾病保險費。

保險公司稱：王違反了保險合同中真實告知義務。王女士在接受保險之前患上了冠心病，她故意隱瞞自己的病史。因此，保險公司不同意賠償，只同意退還部分保費。

王女士則認為得冠心病是幾年前的事，而且在投保時已經好了，所以覺得沒必要說。即使自己未告知患有冠心病，但自己現在得的是白血病，兩者并不相干。

2007年4月，王女士起訴到法院，要求保險公司給付重大疾病保險金4萬元。

法理明辨：如實告知義務體現誠信原則

法院審理認為，對投保人的健康條件，保險公司必須向投保人說明和詢問，投保人也必須向保險公司如實告知，但保險公司的說明和詢問義務應先于投保人的告知義務，在保險公司未詢問下，投保人沒有必須履行如實告知的義務。

本案中，保險公司雖對王女士的身體狀況進行了詢問，但詢問的內容并不詳細，導致王女士未履行如實告知義務。更為關鍵的是，王女士的冠心病與本次保險事故發生的疾病并無因果關系。因此法院判決保險公司給付王女士重大疾病保險金4萬元，解除雙方簽訂的保險合同。

沈陽市中院法官趙明靜也解釋說：如實告知義務是保險行業中的最大誠信原則體現之一，雙方在訂立保險合同時，應將所了解的有關保險標的的重要情況如實告知，不得有任何隱瞞、遺漏、錯誤或欺詐。如果客戶不履行如實告知義務，保險人可以不承擔賠償或者給付保險金的責任，并不退還保險費。

關于告知被保險人的義務，法律規定，如果保險事故的發生不是由被保險人未告知的重大事項引起的，可以認定未告知事項對保險事故的發生沒有重大影響，因未告知被保險人，保險人不得解除保險合同或者不承擔保險責任。如果要想最大限度地保護自己的利益，還是在雙方約定時越詳細越好，最重要的是要實話實說。