退休金不夠用可投養老險，保障退休生活

案例：

王女士，55歲，教師職業，本科學歷，健康，工作地四川成都，現有商品房一套，無貸款，市值70萬，活期存款1.5萬，定期存款15萬，股票6萬，汽車及家電18萬。合計資產114萬。家庭月收入7000元，月支出2650元。年終獎2萬元，年終保險費支出0.5萬元。夫妻二人均有社保和商業重疾險。其他信息:投資期限5-7年，收益預期在10%。對投資了解不多。

理財目標:現有存款和日常收入增值，60歲后生活得更好。

安度晚年是每個辛苦一生的退休人士的美好愿望，實現這個愿望不僅需要孩子的關心，更需要物質層面的支撐。從王女士資料看，很快就要退休，但是我們從資料看，僅有活期存款1.5萬和定期18萬，股票6萬是不確定的投資。從現有結余看，每月有4350元，如果今年退休，你的家庭可能會更少。由于退休后收入會比較單一，除了退休金外就是自有資產的增值。但是從資料看，增值的資產并不多。這個年齡段的中年人投資不宜承擔較大的風險，以風險較低的債券基金和混合基金為主。但是資料顯示王女士股票有6萬元。對于一個無投資經驗的人士來說，資產結構很不合理。從目標看，希望現有存款和日常收入增值，60歲后生活的更好。根據以上信息，我們建議如下，供參考:

1、現有存款的投資建議。定期18萬，雖然安全，但是我們認為太安全就是資產的貶值。建議把定期存款改為混合基金和部分債券基金組合，這樣整體收益會更好一些，預期年收益10%并不是天方夜譚。債券基金和混合基金比例在1:1即可。

2、日常結余投資建議。雖然每月結余在4300元以上，但是由于持續時間可能不會很長，資料也沒顯示你具體退休年齡，那么建議你根據退休年齡選擇不同的基金去定投，這如果在60歲退休，5年時間，完全可以考慮股票基金或者指數基金定投，五年期限可以分散大部分風險。本金安全保障性很高。

3、年終獎資金安排。年終結余1.5萬，可以考慮債券基金投資，實現資金穩健增值。而且流動性很好，變現容易。

按照以上方案，王女士退休后的生活，不僅有退休金，還有原來的投資升值部分?？梢宰鳛檠a充養老金使用。活期存款1.5萬作為家庭的應急資金備用。股票6萬，建議加強管理，以基本面較好的股票為首選，長期投資，風險相對較低。60歲后生活的更好，不是一個可以測量的心理數據，全在人的內心感受，但是物質保障的充足與否肯定是一個方面。