許多人認(rèn)為購買了社保就沒必要購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)了，但是醫(yī)保卡通過住院來解決的部分必須是在醫(yī)保規(guī)定用藥的范圍內(nèi)才行，如果是一些大病，用的進(jìn)口藥，一般解決不了。而門診費(fèi)或是治療費(fèi)，則必須通過住院的方式才能報(bào)銷。此外社保所有的報(bào)銷都是后報(bào)銷型。比如做一期放療得兩萬余元，一次性就得交齊。而且后期報(bào)銷的手續(xù)很繁復(fù)，大量的進(jìn)口藥又都不能報(bào)銷。而如果搭配商業(yè)保險(xiǎn)，則正好可以彌補(bǔ)這個缺憾了。

商業(yè)保險(xiǎn)里的醫(yī)療險(xiǎn)，分三種形式：

1、報(bào)銷性質(zhì)。

也是憑醫(yī)院的相關(guān)收費(fèi)單據(jù)去報(bào)銷，且只能是報(bào)銷社保規(guī)定范圍內(nèi)的藥品。而且這種保險(xiǎn)不管您買了幾份，都只報(bào)銷一次。所以如果選擇這種商業(yè)險(xiǎn)時(shí)，請一定先弄清楚是否與社保沖突。

2、津貼性質(zhì)。

這種多數(shù)是針對住院而定的，即買保險(xiǎn)時(shí)就已選擇好住院時(shí)每天能夠補(bǔ)貼多少錢了。不管你住院實(shí)際花費(fèi)是多少，也不管您住院的錢是不是全部都報(bào)銷了，都與這種保險(xiǎn)無關(guān)，保險(xiǎn)公司只按你買保險(xiǎn)時(shí)選擇的補(bǔ)貼金額賠付給你。

3、提前給付性質(zhì)。

通常所說的重疾險(xiǎn)就是如此。它不管您看病實(shí)際需要花多少錢，也不管您看病所用的藥物是不是社保范圍內(nèi)的，只按照你購買保險(xiǎn)時(shí)選擇的額度進(jìn)行給付。它也不需要你看病以后用單據(jù)來報(bào)銷，只需要確認(rèn)病情符合合同規(guī)定，就立刻支付保額。

目前多數(shù)人往往對于重疾險(xiǎn)關(guān)注度比較高，認(rèn)為只有得“大病”才需要保險(xiǎn)的賠付。然而生活中有很多的疾病都是需要住院治療的，而且費(fèi)用也非常高，但這些病種未必屬于重大疾病范圍。

中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會規(guī)定的重大疾病有25種，各家保險(xiǎn)公司的重大疾病險(xiǎn)有十幾種的也有幾十種的，但最基本都是這25種大病。重疾險(xiǎn)是完全按照合同里所包含的病種來理賠的，如果所患病種與合同條款不是“完全吻合”，那么不論病情多嚴(yán)重、治療費(fèi)多巨大，保險(xiǎn)公司都不會予以理賠。并且當(dāng)保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)金額給付重大疾病保險(xiǎn)金時(shí)，合同效力也就終止了。

而住院醫(yī)療保險(xiǎn)是針對被保險(xiǎn)人因意外傷害或疾病經(jīng)醫(yī)院診斷須住院治療時(shí)，對其入住醫(yī)院期間，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用(包括床位費(fèi)用、藥品費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、診療費(fèi)用、治療費(fèi)用、檢查化驗(yàn)費(fèi)用、手術(shù)費(fèi)用)，按一定的比例給付住院費(fèi)用保險(xiǎn)金。

所以，一定要先選擇住院醫(yī)療保險(xiǎn)，等財(cái)務(wù)狀況允許了再補(bǔ)充重疾保險(xiǎn)。