萬能保險是一種可以任意支付保險費和調整死亡保險金數額的人壽保險。它是一種與資本市場和銀行預期年利率有關的保險。近幾個月來，由于資本市場低迷，預期年利率較低，萬能保險的預期年利率逐步下降，由高峰期的6%下降到目前的4%左右。
由于資本市場的持續動蕩和中央銀行加息的不確定性，預計萬能保險年化利率的短期趨勢將繼續低迷。除了最近在保險行業引入和實施新的會計準則外，保險公司還通過全民保險擴大業務，提高保費成本。形勢嚴峻。萬能險一時之間處在風頭浪尖，停售的風聲也不脛而走。某些地區消費者已經出現兩個極端現象，沒買的人搶購，而買了的人卻退保。這種兩極現象專家稱是很不利于市場的。
對于那些盲目急于購買的人，我們應該提醒他們，購買保險最重要的是滿足自己的需求，同時也要適應自己的經濟能力。盲目退保者應多加注意，避免追訴。萬能險是以復利的方式累計資金的，它涉及保障成本、初始費用、前期的提取費用等各項成本，因此這種長期型的理財產品不宜短線操作來應對市場的波動。目前市場上大多數的萬能險產品都要支付較高金額的初始費。以期交產品為例，第一年初始費交得最多，往往占所交保費的50%以上，前三年的比例相對較大，第五年后才相對較小。因此，單純從投資的角度看，單純考慮預期年化收益下降就退保或部分贖回，會影響整體的投保預期年化收益甚至導致虧損。
每種產品都有自己的生命周期，就如同整個大的市場環境一樣，會遇到經濟大潮，也會遇到經濟危機，所以，對于萬能險短期的低迷，消費者大可不必過于焦慮。就好比你買基金定投，短期的市場波動并不會造成過多的虧損。何況萬能險除了投資的功能，還具備保障功能呢。
最后，我還是想重復一下保險業的鐵律：在購買任何保險之前，我們應該做一個簡單的計劃，看看我們有多少錢，我們面前最大的需求是什么，然后開正確的藥。
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