揭秘分紅險話術的一些細節，分紅險有哪些陷阱

現在一些保險銷售人員為了使保險產品更具吸引力，總是用感人的銷售語言和夸張的回報率來打動顧客。如果消費者不能識別真實的回報率，他們很可能會產生誤解。所以他們應該小心分紅的三個陷阱！

分紅陷阱一：夸大投資回報率

演講：該股息政策的年利率預計為2.5%。如果按3%-4%的中位數計算，長期平均年預期回報率可高達6%。我們在哪里能找到這么好的商品？

破解：把預定預期年化利率加上分紅預期年化利率視為分紅保單的投資報酬率，這是不對的!

分紅險的預定預期年化利率的確是固定的，但每年的分紅率卻是浮動的，而且是沒有保證的。相關法規規定，分紅險的分紅部分是不保證給付的，況且分紅保單的盈余當中只有70%可分給保戶，某一年的分紅率可能很高，但也可能為零。

分紅險話術陷阱二：分紅保單抗通脹

話術：由于每年都會有一定的分紅，加上內含一定水平的預定預期年化利率，因此分紅險可以達到打敗通貨膨脹率的效果!

破解：事實上，并不是所有分紅保單都有對抗通脹的效力，關鍵還在于分紅率，看它能否超越CPI。

分紅保單通過分紅機制，可以加強抗通脹的效果，但是正如前面提到的一樣，消費者必須清楚了解分紅是不確定的。

分紅險話術陷阱三分紅險絕不賠錢

話術：分紅保單是保本商品，能保證你永遠不賠錢!

破解：沒錯，分紅保單因為有預定預期年化利率的最低保證，且它的宣告預期年化利率下限規定不得為負值，目前市場上的分紅險預定預期年化利率通常設計為1.5%-2.5%，所以這類商品在某種程度上可算是穩健的100%保本的商品。

但是，和很多理財產品一樣，分紅險的保本當然也有其先決條件，那就是持有該保單一定年限。如果提早解約，特別是在保單生效后三五年內就提前退保，那很可能就會虧本，特別是在投保后兩三年內就解約，虧損額度還不小呢!

由于保險公司出售保險，也會產生大量的成本，如營銷成本、管理成本和其他財務成本，這些成本通常在保險單投保后的前三或五年內提取，并按收取的保險費支付。若投保者在前幾年就解約，保單價值準備金扣除相關各類費用后的金額，通常就會小于所繳保費，也就是平常說的“現金價值”會小于已繳保費，投?？蛻艟蜁斜窘鹕系膿p失。