李先生，上海一所大學40歲的教授，手頭有點錢。他的業余時間用于學術研究和講座。他不擅長投資和管理資金。除了儲蓄和購買少量的資金，李教授幾乎沒有其他管理資金的方法。最近股市回暖，周圍許多同事都開始殺回股市，觀念傳統的他不以為然，而是決定買點投資型保險。可是他打保險公司的咨詢電話時候，發現保險公司的投資型保險五花八門，一下子犯了愁這么多種投資型保險，哪種才是適合自己買的呢？

事實上，雖然市場上存在多種投資型保險，但至少有三種：股利保險、全民保險和投資連帶保險。分紅保險保證客戶享有固定保險福利。全能保險承諾對預期年回報進行保險，而聯合保險不承諾對預期年回報進行保險。他們的風險等級依次增加，但風險越大，回報越高。

對于預期年化收益固定的股利保險產品，預期年化收益率是固定的，保護范圍是固定的。但是，由于保險期大多為1-5年，所以更適合于愿意短期投資而不喜歡風險的公民。需要注意的是，市場上分紅險一般只是附帶分紅功能的保障型險種，賣點主要是保障功能，所以購買此類保險時往往不應首先考慮分紅預期年化收益。李教授如果以前沒有買過傳統型保險的話可以根據自己情況優先考慮此類保險。

對于萬能壽險，由于保險期間以短期為主，因此適合于家中有閑置資金，而風險承受能力低、對投資需求不高的人。萬能保險承諾保底預期年化收益，其優勢在于繳費靈活，可定期、不定期，其保障部分的保險金額可以根據投保人的經濟狀況隨時調整。這也是李教授可以考慮購買的一類保險。

投資連帶保險的預期年收入水平相對較高，但風險也較高。支付期通常持續20-30年，這更適合具有較強抗風險能力的人。所謂具有較強抗風險能力的人，一般應該是收入較高、年齡較小的人。這類保險可能就不太適合李教授。