傳統保障受重視 ，中高端客戶青睞重疾險

在該項調查中，這些中高端客戶年齡在35-55歲之間，家庭年收入在50萬以上，他們一般擁有自己的企業，或者是企業高級管理人員、律師等職業人群，自身具備較強的財富升值能力，調查中，中高端人群對保險的功能依次為：資產保全、資產傳承、子女教育、退休規劃、抵御通脹、資產增值。顯然，中高端客戶的保障需求遠遠高于收益需求。

在產品選擇中，中高端客戶傾向于購買養老險、重疾險等保障型險種。尤其是在購買定期壽險、養老險等主險后，附加重大疾病險成為許多中高端客戶的選擇。據調查表明，北京、上海和廣東3個地區的企業白領人群，由于長期緊張工作，亞健康狀態超過73%。

不少受訪者表示，以往為自己買過保險，但是隨著年齡和收入的增長，對生活品質要求的提升，感覺到原有保障不足，這些原因都使得中高端客戶更加傾向于購買保障型產品。

另外，合理避稅也是很多中高端客戶希望保險能夠實現的功能。目前中國的保險賠款免征個人所得稅，相信隨著經濟的發展，通過保險合理避稅的功能會逐步增強。顯然，中高端客戶已經表現出專業的、客觀的財富管理建議需求。

重疾險提前給付受青睞

中高端客戶在選擇重疾險時，也更青睞能夠提前給付的險種。以信誠及時予長期疾病保險為例，除了28種重大疾病外，該險種還針對在我國發生率較高、富有現實意義的10種疾病提供首創的15%保險金額的部分利益給付，即及時援助保險金。

有些疾病在其早期階段，若能進行及早治療，救治機會很大，甚至很有可能恢復健康，事半功倍。但若是沒有及時治療，疾病會進一步惡化，很難治愈，直至威脅生命的程度，而且后期的治療要花費數十倍于早期治療的費用。及時援助保險金在客戶出現需求時就提供必要的經濟支持，急患者之所急，實現病向淺中醫，充分體現了對客戶的貼心關懷。

除此之外，信誠醫本無憂防癌保險計劃，也為客戶提供癌癥預防及治療必要的費用計劃和準備。具體分為三種情況：如客戶在癌癥早期的原位癌階段發現，則可以提前領取保障金額的10%用于癌癥早期治療，從而做到病向淺中醫;如客戶被確診為惡性腫瘤，則保障金額的100%用于客戶治療;如客戶在保單滿期時健康生活，未發生過理賠，那么客戶可以取回所繳的100%保費，同時還將獲得全部所繳保費10%的滿期獎勵，這相當于幫助客戶提前儲備了一筆養老金。

重疾險保額最好為年收入10倍

沒有不好的保險產品，只有買得不合適的產品。購買重疾險到底該如何選擇呢?專家方志男建議，購買重疾險一定要足額購買，即要選擇足夠的保障額度。根據目前重大疾病的醫療費用水平，一份不低于20萬元的重疾保障，才能保證患者今后的治療和康復費用。其次，投保時要根據自身的經濟承受能力。按照目前的一般經驗，最好將保額設定為在年收入的10倍，保費不超過年收入的10%這一比例。

他還建議，購買重大疾病險時一定要考慮保障的年齡限制，購買重疾險期限越長越好，買長期險比買短期險更好。對于投保人來說，年輕的時候患重大疾病的概率比較低，而到了中老年以后，重大疾病的發病率就會隨著年齡的增長而增加，因此購買重疾險期限越長，得到的保障也越多。

消費型的短期重疾險產品，雖然保費較低，每年保費不過幾百元，但是由于重疾險的費率是隨年齡增大而增加的，顯然投保人會面臨逐年漲價的現實。因此，這類產品主要適合一些剛剛參加工作，收入不穩定的年輕群體。