在當今中國，廣大國民已經拜托了食不果腹的歷史極端，理財規劃逐漸走進了千家萬戶。不過，制定一個完美的理財規劃可不是人人都能做到的。其實合理規劃并不難，掌握以下要點，一定可以制定出一份切實可行的規劃方案。
第1步，分析家庭財務狀況
利用新年來臨之際，對自己家庭的資產進行一下盤點，可分為以下幾類：1.現金資產：包括現金及各類存款；2.消費性資產：汽車、家用電器、自住房等；3.投資性資產：股票、基金、房產、期貨等；4.保全性資產：黃金、珠寶收藏品、人壽保險保單等。除了資產以外，家庭負債也是要做分析的，家庭負債一般來說有房貸、車貸、信用卡賬單、水電費賬單等。分析家庭負債情況，可以幫助大家在投資和還貸之間做合理選擇。
第2步，設定理財目標
理財目標的設定，需要從具體的時間、金額和對目標的描述等來定性、定量地理清。年度目標多為購房、購車、國外旅游、進修充電計劃、子女上學等等，計算實現這些目標需要的開銷，以及實現目標的時間進度。
第3步，制訂年度收支預算
把一年的各項計劃所需的花費估算出來，預先安排資金來源。要預留彈性空間，根據固定收入和固定支出與下年度要達成的理財目標，以及特定收入（年終獎金）與特定支出（年繳保費、學費）來訂每月的收入
與支出預算。按照理財目標發生的時間來安排資金，如果有資金缺口的話，就要考慮動用以前的存款或將投資性資產變現來解決。如果日常收支有節余，則要做好日常投資的打算，以免形成浪費。
第4步，外部環境分析
在年度計劃中，對外在經濟環境的檢視非常重要。對于來年的經濟狀況，如果沒有自己的看法，可多找一些財經類的雜志和報刊，年底各大機構都會有相應的投資報告推出，或是多關注財經頻道，有助于及時了解國家經濟政策、世界局勢，從而做到“順勢而為”.根據上一年所做的總結，從中歸納分析出理財失誤的原因，是開始新年度理財計劃的必要條件。
第5步，進行大類資產配置
廣義上講，資產主要分為三大類：權益類資產，以股票為典型代表的、投資收益主要由價格波動帶來的資產；固定收益類資產；其他個人資產。資產配置就是根據投資者本身對收益的要求、自身的風險承受能力以及市場形勢的分析判斷進行有效的大類資產比例劃分。確定了自己的風險屬性，然后就可以進行投資品種、投資時機地選擇了。
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