帶有返還性質的健康險被叫停一年多后，有病理賠，無病返本的返還型健康險近期又重返市場，并以收益和保障兼顧的功能再次吸引了不少投保者。業內人士表示，隨著資本市場的低迷，投連險、分紅險、萬能險的銷售勢頭受到影響，保險公司頻頻推出返還型健康險是針對市場狀況作出的調整，在政策未允許的情況下，保險公司實際在打擦邊球。
近期，信誠人壽推出一款具有保本返還功能的健康險產品醫本無憂防癌保險計劃，該產品在保單滿期時，如果保單有效期內未發生理賠，不但能取回全部所繳保費，還將額外獲得全部所繳保費的10%的滿期獎勵。
目前市場上的返還型健康險主要是重大疾病保險，在發生重疾時，提供重疾保障，未發生重疾，在保單期滿還能提供現金給付。如某保險公司推出的一款產品，承諾生病時可提供高達12萬元的重疾保障及25萬元的身故保障，無病就可領取高達20多萬元的現金，同時享受保險公司的分紅。
保監會2006年8月推出的《健康保險管理辦法》規定，醫療保險產品和疾病保險產品不得包含生存給付責任。去年1月1日起，各家保險公司推出的返還型健康險紛紛退市。業內人士表示，返還型健康險由于承擔生存給付責任，保費較高，一方面不能滿足所有投保人的需求，另一方面保險公司賠付率高，導致賠付能力不足。
不適合低收入家庭
保險專家表示，目前市場上的重疾險大多具有返還性質，只有少數重疾險是純消費型的，純消費型重疾險的保費低于返還型重疾險，二者保費一般相差不到1000元，如30歲投保人購買10萬元保額，返還型保費為4300元/年，消費型保費為3500元/年。
盡管消費型健康險未發生疾病理賠，最終也能獲得一部分身故保障，但返還型健康險由于可以獲取分紅收益，最終獲得的保單利益可能是消費型的2倍，更能抵御通貨膨脹。
保險專家認為，返還型健康險的保費要比儲蓄型保險高出不少，適合主要從投資角度出發買保險，且經濟能力確實寬裕的人，這些人有一定的風險承受力，除了獲取相應保障外，還能獲得基本保障外的額外收益。如果經濟條件有限，且風險承受能力差，建議選擇保費更便宜的消費型保險，一般來說，家庭保費支出以不超過可投資資產15%為宜，超出這個水平，將影響到家庭生活品質。
現在許多人買保險，更多的是沖著投資收益而來的，如果其他投資渠道獲利高于保險時，往往不會將過多的資金投資在保險上。某保險公司有關人士表示，尤其是擅長投資的人，在做足基本保障后，便將多余的資金進行分散投資。
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