【典型個案】張工，是從事技術研究的高級工程師，去年60歲剛剛退休，現在被單位返聘做技術指導，每月除了2000元的退休金外，返聘工資每月還有2000元。張太太是中學老師，去年也剛退休，每月的退休金為1500元，夫妻倆每月的花費在1500元左右。現在住的是張工單位分的房子，可以一直住但不能轉手買賣。
目前二老有銀行存款40萬元，夫妻均有社會養老保險、醫療保險。兒子今年27歲，計劃今年結婚，他們想在兒子結婚時贈送一套房子的首付款25萬元。現在張工想把閑置的資金用作穩健的投資收益，不想參與股票這樣高風險的投資方式。
【財務分析】
老兩口的家庭財務可以說是非常健康的，每月花銷很省，每月能有4000元的結余，而且有比較充足的保障，所以老兩口可以擁有一個非常美好、精彩，而且體面的晚年生活。老兩口已經步入晚年，所以建議老兩口能夠留2萬用于活期存款，這筆錢就是醫療的應急開支。