步入退休倒計時怎么做？ 如何規劃錢財攢養老金？

　　當生命進入50歲時，它將伴隨著退休的倒計時。對此，專家建議，應盡早制定保險計劃，最好在50歲以前購買商業醫療保險。對于退休倒數的到來，如果此時沒有足夠的退休儲蓄，退休前的十年將是黃金時段，但需要省錢。如果在這個年齡段還沒積攢足夠養老金，到時候面臨的命運可能是無法按時退休、繼續打工維持生活或是降低生活標準，對好日子望洋興嘆。

　但是無論如何，50到65歲是一個人賺錢的黃金時代，他們的收入比年輕人高很多。此外，他們的大多數孩子已經獨立生活，家庭負擔也減輕了。即使以前沒有積攢下多少養老錢，趁這個機會多在上投資，也能緩解養老差錢的壓力。而且一旦人的年齡超過50歲，每年投入退休儲蓄賬戶的資金上限也比年輕人高出許多。不論是401K退休儲蓄計劃還是個人退休儲蓄賬戶都對老年人的退休賬戶投資大開綠燈。另一方面，減少生活成本對這個年齡段人群積攢養老金也很重要，家庭人口減少，大房子可以換成小房子，這樣能省出不少的錢。

這個年齡組的人們需要注意的另一個問題是考慮是否購買商業保險。一旦一個人長大到可以獨立生活，長期護理將是一項巨大的開支，有時甚至辛苦掙來的養老金也會在短時間內被消耗。因此，長期健康保險應優先考慮。

　保險專家表示，針對老年人的保險品種主要有養老保險、重大疾病保險、分紅型理財保險以及意外保險四類，對年齡也都有限制。投資者在險種的選擇上要注意，如超過60歲后是否買重疾險就要權衡一下了，但有些品種如有固定收益性加分紅型的品種或儲蓄養老型還有意外險、住院津貼保險的還是應該考慮的。

　　保險理財專家介紹，中老年人投保應首選意外險。意外險具有保費低廉、人身保障高的特點，65歲以前投保，與年輕人投保的費率多是一樣的。至于單純的壽險可作為主險投保，將意外險作為附加險投保，費率會更優惠。建議主險也盡量選擇較長的交費期。

　　目前可供老年人選擇的商業醫療險品種少，相對來說費率也稍高，但如果沒有任何醫療保險保障，選擇一款投保還是必要的。至于商業養老險，50歲以后投保，一般來說需要投入較大，但是回報也是頗為可觀的，只是養老金領取時間需稍往后延。

　　保險專家建議，60歲以下的主要投保人是養老保險和重大疾病保險，其中重大疾病保險應在55歲以下，意外保險可在60歲以上購買，但年齡限制在70歲以下，部分參保職工的醫保政策年齡在50歲以下。因此，專家建議保險規劃盡可能早點制定，最好在50歲之前就買好商業醫療險。