銀行存款變保費，2年縮水330元

1、3萬保險費縮水330元

楊先生的分紅險是2008年購買的，是在火車站附近一家國有銀行辦理存款時，一名不知是銀行工作人員還是保險業務員的人，向他推銷分紅保險，聲稱保險預期年化收益比銀行存款高，投保后2年至5年就可以隨時支取。楊先生于是直接把3萬元存款轉成了保險。

前幾天，楊先生拿出保單掐算了一下，2年時間已經過去，他向保險公司咨詢資金增值情況，卻被告知去年分紅只有330元，楊先生只能拿回29770元本金。楊先生此時才發覺自己上當了，如果存在銀行，稅后2年期存款年預期年化利率也有2.6505％，3萬元存2年可以拿到1590.03元利息，本金也會分毫不差。楊先生的情況并非個例，由于保險公司在市民投保后會扣除部分管理費，一些保險品種的首年扣除比例多達40％，而退保需要扣除這些費用，因此保險產品短期內退保很不劃算。不少到銀行存錢的市民被業務員忽悠，結果"存單"變成了保單。

2、高預期年化收益宣傳誤導消費者

目前市場上最熱銷的銀保產品是分紅險和萬能險。

作者日前走訪銀行發現，高預期年化收益是推銷員最大的"賣點"。走進華林路一家銀行，業務員就向作者推銷說："一款分紅險產品有7％的保底預期年化收益，比一般的理財產品強多了。""每年都有還是總共就這么多?"面對作者的疑問，該業務員猶豫了一下說，其實7％是指5年的預期年化收益，平均每年不到2％。不過這一點并未在宣傳折頁中提及。

市民羅小姐也說，她父親在銀行投保時，業務員稱1萬元的每年分紅有630元，實際上他們去年只拿到了100元，今年分紅要到5月才公布，羅小姐預計分紅不會太多。對此，銀行方面的解釋是當時保險業務員說的630元是2007年的分紅水平，當年分紅受股市攀升影響，達到了歷史最高水平。作者了解到，普通市民根本看不懂條款眾多的保險合同。

3、銀保手續費分配有內幕

在保險界，稱"每年繳保費"為"每年存款"的情況比比皆是。一位業務員向作者直言，如果純粹按賣產品那么說，市民可能會反感，保險理賠難的事聽多了，一些市民對保險存在一定的不信任感。

保險業務員在銀行網點忽悠市民，銀行為何置之不理?一家股份制銀行的理財師稱，銀行每個工作人員都有很高的存款任務，獎金全靠拉存款，儲戶的錢買保險后，儲蓄員既可以攬到存款，又通過辦理保險得到保險公司返款金額，這也是一種潛規則。

保險業務員駐點在銀行一個網點進行保險銷售，保險銷售出去后，保險公司會支付一部分傭金給保險業務員，其他傭金則直接支付給銀行柜員和網點負責人，有的保險公司支付給業務員的比例只有保費的5％，而支付給銀行網點的比例多達百分之二三十。保險業務員還說，他們有時為了討好銀行員工，自己外面做的業務也會掛在相應的銀行柜員名下。