月光族夫妻2年內要孩子，如何理財？

現在的小夫妻中，月光族比例并不低。月光族雖然看似瀟灑，但是沒有足夠的積蓄，一旦遭遇變故，往往沒有應對的手段。此外，對于小夫妻來說，生活并不是簡單的“二人世界”，隨著夫婦年齡的增長，要孩子、養老等問題都需要考慮，而這一切都離不開錢。對于月光小夫妻來說，應該如何理財才能為將來的生活做好準備呢?專家認為，最要緊的是先改掉月光的壞習慣。

案例回顧：月光夫妻如何理財?

李先生，30歲，在某國企工作，月薪5000元。李太太是一位白領，月薪3000。李家夫妻二人均有五險一金，此外也購買了房子和車子，沒有貸款。日子過得輕松，但是二人不善理財，每月開銷6000元，結余甚少。李先生和太太計劃在2年內要孩子，但是以夫妻二人目前的財務狀況來看，要孩子的困難比較大。因此李先生求助于理財專家，希望能通過理財實現自己的理財目標。

李家夫妻的理財目標

李先生和太太目前的理財目標主要有以下三個：

1.增加家庭存款;

2.準備好生孩子及養孩子的資金;

3.保障家庭生活正常運行。

理財建議：戒掉月光

從李先生和太太目前的支出來看，支出的比例過大，每個月只能結余2000元，所以縮減開支是非常必要的。建議李先生和太太能將月支出控制在4000元左右，這樣每月結余4000元，可做更多的理財規劃。

那么針對4000元的結余，李家夫妻應該如何打理呢?建議從以下三個方面入手。

1.準備教育資金：李先生和太太計劃在2年內要孩子，孩子出生后，教育金支出是大頭，因此這筆錢需要盡早準備。孩子的教育金如何準備呢?建議可以基金定投，每月固定投入1000元，可選擇擇攻守兼備的混合型基金和指數型基金進行配置，等到孩子上中學大學的年紀，這筆錢已經運作了十幾年，足以用作教育經費。

2.添加保險保障：李先生和李太太目前都有五險一金，但是對于這對小夫妻來說，社保的保障還太微薄，如果一點發生意外事故，生活將遭遇大變故。雖然適當的增加保險保障是有很必要的。那么投入多少錢購買保險才合適呢?建議李先生和李太太可以拿出年收入的3%—10%用于購買保險。那么買什么保險比較好呢?考慮到李先生夫妻目前年紀不大，收入也不是很高，所以可以先投保消費型的保險，比如意外保險、疾病保險，可以在發生意外或疾病等關鍵時刻保障家庭生活的正常運轉。

做到以上幾點，基本上可以滿足李先生和李太太的理財目標。但是在這份理財規劃里，并沒有包含李先生和李太太的養老，以及財富的增值。當然實現這些要求的前提是要有充足的資金結余。對于李家夫妻來說，他們都還年輕，未來的收入還將會在此基礎上更上一層樓，等過幾年收入有了增加，可再在理財計劃中添加新的需求。

此外，還要提醒月光族，月光固然舒適，但是人生充滿了變數，成熟的人會為自己留有一條后路。改掉月光的壞習慣，注銷掉多余的信用卡，節制自己的欲望和開支，是月光族做好理財的第一步。