專家提醒如何投資？ 萬能險適合長線投資

自今年以來，我們發現，低預期年化利率導致預期年度投資回報率下降，而一度出售的全民保險遭遇了前所未有的銷售困境。普遍風險適合于長期投資。保險專家說，萬能險的保證預期年化收益是在扣除保障成本、手續費、賬戶管理費等費用后進入投資賬戶資金的預期年化收益，而且在最初３－５年時間里，保險公司扣除萬能險手續費的比例較高，實際進入投資賬戶的資金較少。因此，時間越長，萬能險的投資預期年化收益越高。

隨著經濟環境的變化，普遍存在的風險也有一定的投資風險。保險專家表示，全民保險的投資方向主要是大規模的協議存款、大規模的基礎設施建設和國債，預計年收益率是相對固定的。但是，作為一種投資型保險，萬能險同樣也面臨預期年化利率上揚、保險公司投資預期年化收益率走低等風險。此外，盡管萬能險能夠任意提高或者降低死亡給付金額，但是萬能險的基本保障主要為身故保障和全殘保障，對于意外、醫療、重疾保障，萬能險通常不能覆蓋。因此，從保障需求出發的人，購買萬能險前應審視自身風險是否完善，在做足基本保障基礎上，再選擇投資萬能險。

普遍保險更適合高收入者購買，短期投資者、低收入家庭和老年人不適合購買普遍保險。保險專家表示，作為一項高度可投資的保險，在三至五年內投資萬能保險，實際預期年化收益并不能讓人滿意，甚至會出現虧損。因此萬能險的投資者應具備以下條件：一是有穩定持續的收入；二是家庭有富裕資金且沒有其他投資意向；三是對預期年化收益回報要有長期準備。