年輕夫妻如何購買分紅險 可當強制儲蓄

徐小姐今年30歲，參加了社會保險，婚后她把孩子帶回家了。最近，徐小姐想用她在股票市場賺的錢（約15萬元）買保險，尤其是商業保險，主要是養老保險和重大疾病保險。

理財建議：目前市場上的養老保險種類繁多，其中以股利支付為主的幾種較為普遍。然而，由于壽險產品的預期年利率不高，大多數養老保險的年預期年收益率一般在2.3%左右，難以抵御未來的通貨膨脹風險。目前，許多養老保險產品已被賦予了股利功能。實際股利或結算預期年利率取決于壽險公司的經營和投資情況。預期年利率不受限制，抗通脹能力增強。

社會保險和商業保險是相輔相成的。商業保險中的人壽保險和意外保險不僅可以保護自己，而且可以照顧家庭中其他人未來的生活問題。當被保險人發生意外殘疾或死亡時，社會保障不能照顧家庭生活。如果經濟允許，建議徐小姐量力買一些商業保險。

這位理財師的具體建議是：年齡在30歲左右的夫妻，每月只需支出1161元，就能擁有上百萬元的保障。

丈夫：

一、重疾保險金：十類重大疾病保障20萬元。

二、殘疾保險金：最高保障為50萬元；身故保險金：終身保障30萬元。

三、醫療補償金：最高可享受1萬元意外傷害醫療費用補償。

四、豁免保費：發生重大疾病后獲得最高額給付，且免交以后保費，合同繼續有效。

五、附加功能：可轉換權益、保單借款、減額交清。

妻子：

一、殘疾保險金：最高保障5萬元。

二、身故保險金：最低保障為5萬元，交費期內每年遞增3000元；交費期滿即49歲后，終身擁有12萬元保障。

三、生存保險金：每三周年返還3000元，可用來購物、旅游、休閑、養老等，壽命越長，領得越多。

四、醫療補償金：最高可享受1萬元的意外傷害醫療費用補償。

五、政策紅利：分享保險公司的經營成果，分紅靈活方便。六，附加功能：政策性貸款。