分紅險和萬能險有什么不一樣，投保前先注意

自今年年初以來，銀行保險市場出現了快速增長。銀行銷售的保險產品主要是分紅保險和全能險。有些人購買銀行保險產品，并不考慮這兩種產品之間的差異，存在較大的盲目性，直到發現保險后實際預期年收入與預期年收入之間存在較大差距。這表明人們在購買紅利保險和全民保險時，首先要區分它們。

首先，預期年收益率是不同的。目前提供的股利保險和通用保險大多具有被保險底部的預期年化收益率，但股利保險的預期年化收益率較低，而通用保險的保險底部。

預計年產量較高，最高可達2.5%。股利保險的股利來源于保險公司的分配，股利不是固定的，如果保險公司沒有年度盈余，那么被保險人也沒有股利。萬能保險的預期年收益率來自個人賬戶的預期年收益率。

其次，資金投放渠道不同。分紅險收取的保費由保險公司統一運用，投資比較穩健，最終能返還本金和紅利。相比之下，萬能險更重投資，大多數的資金都是放在投資帳戶中的，可以投資于股票基金等，保障方面的比重相對較少，但是投保人可以根據自身實際情況進行資金的調整。

再次，保費支付的方式不同。分紅險的支付金額是每年相同，例如投保人總保額是10萬元，一共分10年付清，每年支付1萬元。萬能險的支付金額每年可以不一樣，它的保費包括投資和保障兩個部分，具體的資金分配方式可以由投保人自己決定，同時每年還可以按投保人自己的意愿調整這兩部分的比例。另外投資帳戶并非一定要每年都進行支付，投保人可以根據自己的實際情況進行支付。例如投保人資金多的時候，可以在投資帳戶里多支付一些，也可以連續幾年不支付，但同時保險合同還是繼續生效的。

有些銀保銷售人員和保險代理人在銷售分紅險及萬能險時，只強調投保人預期可獲得的最高預期年化收益，而對歷史預期年化收益其實并不等同于到期的實際預期年化收益，同時對實際預期年化收益需要多長時間才能獲得，以及初期需要扣除大量的費用等具體情況，卻不向投保人說明。這樣便有可能導致投資者購買后產生上當受騙感覺。

總之，不同的投資類型各有利弊，適合不同的保險投資客戶。投保人在購買股利保險和全民保險時，必須區分兩者的區別，根據自己的實際情況選擇適合自己需要的保險。