理財有哪些方法？雙10定律家庭保險要合理配置

　　什么是財務管理？財務專家說，財務管理是對個人和家庭財富進行科學、有計劃、系統的管理和安排。理財不是天生的技能，需要學習，而在家庭理財的過程中，有一些基本規律要遵循，熟悉熟練運用，才能有效地理財。那么，理財有哪些定律可以遵循呢？4321定律合理分配家庭財產

　　本法適用于家庭財產的合理分配，是指家庭總收入分為四部分，其中40%用于住房和其他項目，30%用于家庭開支，20%用于銀行緊急存款，10%用于保險。按照這種收入分配比例模型可以合理分配財產資源，管理控制風險，讓損失降到最低。

　　31條明確計算住房貸款，規定每月還款額不得超過家庭月收入總額的三分之一。例如，如果一個家庭的月收入是20000元，最大月供款是6666元，那么一旦超過標準，家庭資產的比例就會改變。面對突發狀況的應變能力便有所下降，生活質量也會收到嚴重影響。如果按照31定律設置承受范圍內的房貸價錢，有助于保持穩定的家庭財產狀況。這條定律能讓你淪為房奴的可能性大大下降。

　　雙10定律又叫2210定律，是一個關于家庭保險投資的比例設置。綜合理財專家的意見，雙10定律指的是保險額度不要超過家庭收入的10倍，以及家庭總保費支出應占家庭年收入10%為宜。這條定律對投保有雙重意義，一方面是保費支出不要超出能力范圍以外，有助于幫助我們規劃合理的保費限額;另一方面是衡量選擇的保險產品是否合理，簡單的標準就是判斷其保障數額是否達到保費支出的100倍以上。

　　定律只是一般規律，各人在制定家庭理財規劃時，有三點必須考慮：一是家庭的風險屬性。大家需要根據個人及家庭的具體情況以及風險承受能力來選擇資產種類，尤其需要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這與個人及家庭的風險承受能力息息相關。

　　二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對于大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合;再將富余資金配置于具有一定風險的資產，構筑周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入，從而得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。

　　三是一個合適的投資計劃。在確定財務目標和風險屬性后，有必要制定一個可行的操作方案，稱為組合投資。投資者的風險承受能力是考慮所有投資問題的起點，風險承受力高的，可以考慮較高風險、高收益的投資工具，諸如股票，偏股基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的工具，債券、偏債基金、保險等。