40歲以后，平均家庭進入成熟階段。此時，大多數家庭開始面臨子女受教育的壓力，他們的事業逐漸進入高峰期，他們的生活基本上是刻板印象的，他們的健康問題受到關注，人們更容易患病。中國的嚴重疾病風險高達72.18%，這是這個階段的真實寫照，有老人和小企業。
家庭財政大臣的智慧受到如何確保其家庭能夠通過商業保險自由攻擊和辯護的考驗。保險的目的是為了防止一種疾病經過幾十年的艱苦勞動后重返解放前的現象的發生，這是成熟的家庭保險財務管理的首要目標。而隨著社會體制及家庭結構的變革，養兒防老的時代已經漸行漸遠，相反很多的父母還應該有養老防兒的概念。隨著就業壓力的加大，啃老一族的比例在都市里呈現出上升趨勢。
僅靠社會保障養老金，由于替代率很低，一般收入只能達到退休前收入的2025%左右，生活水平必然大幅下降。通過商業養老保險的補充，可以確保進入老年期的基本生活質量有相應的保障。投保案例陳先生40歲，陳太太38歲，夫妻都有社會保險，家庭處于成熟期，夫妻合計年收入18萬，兒子小陳12歲。房屋按揭還有余款18萬元。需每月承擔父母贍養費用合計1000元。目前全家沒有投保商業保險。 家庭現狀：事業方面：處于上升期，但工作壓力大家庭方面：子女接近高教期，教育費用高，父母贍養責任逐漸加重健康方面：人到中年，成人病開始威脅身體健康，預防意外與突發性疾病財務方面：收入穩定提高，生活穩定，應籌劃養老金儲備，按揭購置住房，經濟負擔仍未完成 方案推薦：陳先生的家庭每年可以用1260027000元用于購買商業保險，在不影響家庭日常財務支出的情況下規避風險，使目前的資產得到合理保障。
保險顧問認為，現階段應增加醫療保險金額，并配合退休計劃、養老保險。保費支出應根據家庭收入而變化。低收入家庭應注意轉移健康風險，購買更高數額的意外傷害保險。保險費應控制在較低的水平，保險產品的主要形式是定期高價值保險。以防止風險發生影響整個家庭的正常經營；收入一般的家庭，可以通過購買分紅型終身健康保險組合或者萬能型健康保險，結合原有保障，補充附加產品達到轉嫁風險的目的；對于收入豐厚的家庭，除了保險保障之外，還應該通過商業保險強制儲蓄功能和穩健的特點，進行養老規劃，保費的支出額度則可以突破雙十定律(10%買純保障保險、10%買理財型保險)。
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