商業養老保險的優點在于收益確定，操作簡單，財務管理效果穩定，具有強制儲蓄的特點，能夠長壽多收。老年人不擔心自己的老年生活，商業養老保險可以作為個人養老金儲備的工具。
那么，個人如何計劃養老保險基金呢？諾貝爾經濟學獎得主，詹姆士·托賓，有一個著名的投資座右銘。不要把所有的雞蛋放在一個籃子里。合理的資產配置可以分散風險，整合各種金融工具的優勢。它不僅可以為日常生活留下一筆資金，而且保證中長期良好的預期年回報，它能有效緩解老年護理的壓力。
在各種養老金融工具中，我們可以選擇商業養老保險來保障老年人的利益，商業養老保險的優勢對于老年人具有特殊的意義。在一個完整的養老保險組合中，保險無疑是一個堅實的基礎，就像路障一樣，為什么這么說？我們不妨從養老年金保險的特點，以及退休金儲備的資金要求特點來看看。首先，養老年金類保險等商業保險比較簡單可操作。投保之后只要每年按時繳費，基本上就不需要做什么的，資金打理這樣讓人操心的事情都可以交給保險公司去完成。
再者，養老年金類保險的回報特別明確，只要確定自己希望在退休后每月從保險公司領到多少養老金作為補充，就可以讓保險公司幫助計算出個人需要購買的額度和繳費時間，到了約定時間就可以開始按月領錢了。而其他理財品種，很難比較精確地預測出一二十年、二三十年以后的預期年化收益情況，無法給予肯定和確切的回答，很難由個人來控制。當然，由于回報相對固定可計劃，保險的預期年化收益率水平相對就低一些。
第三，作為養老資金來說，最基本的要求是追求本金安全、適度預期年化收益、抵御通脹，這與一般資金投資追求預期年化收益較大化的原則有所區別，這也是穩健理財型的商業保險輔助養老的一個優勢所在。
第四，保險還可以強制個人儲蓄。青壯年時期有很多的花錢渠道，如果不強迫自己為了將來養老而預先做點準備，那么錢花了也就花了。長期保險恰恰有一個強制儲蓄的特點，必須按時定量交保費。這一特點對于平常消費傾向明顯，儲蓄率低、投資習慣較差的人群而言，特別有一種他律的效果，更穩當，更有效力。而且，越早規劃，由于年紀越輕，養老險的費率也越低。
第五，養老儲備是一項長期的理財計劃，通過復利滾存計算預期年化收益的保險，也是儲備時間越久，效果越佳，復利的魔力恰好可通過養老年金這類長期商業保險得到明顯的體現。
第六，終身養老保險可以讓人們活得更長，得到更多，可以部分解決退休后生活太長的經濟壓力，這是其他金融工具無法實現的特征。商業養老保險的優勢顯而易見，精明的消費者都會為自己配備一份商業養老保險。但是不要忘了在選擇保險計劃時，應充分考慮目前的收入水平，并結合自己的日常開銷、未來生活預期、通貨膨脹等因素，做出合理的選擇。專家建議購買商業養老保險所獲得的補充養老金占未來所有養老費用的20%~40%為宜，以便為自己預約高品質的未來。
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