做養老規劃的理由，為什么一定要給自己做養老規劃？

面對未來社會的快速發展，基本政策仍然是盡快實現國家養老金帳戶。所謂國家統籌是指全國各地統一部門對個人賬戶的管理，不需要轉移個人賬戶，也不需要正式轉賬而不轉移資金，以避免不必要的管理成本。

越來越多的客戶開始關注自己的養老保險計劃，并提出了很多問題。畢竟，社會養老保險是照顧所有被保險人的。

為什么我們必須為自己制定養老金計劃？根據國際標準，當一個國家或地區10%的人口超過60歲，或7%歲超過65歲時，這意味著老齡化社會。以北京為例，60歲以上老年人早在2005年就已占到13.66%。社科院人口與經濟研究所所長蔡日方近日指出，我國勞動人口將在2020年左右達到頂點，為9.23億，之后開始進入下降通道，人口紅利即將耗竭。到2050年，中國人口的年齡結構將接近倒金字塔形，成為典型的未富先老社會，而且會越來越明顯。養老規劃已迫在眉睫。

Tip：我國人口老齡化共分三個階段進行。到2020年，是快速老齡化階段。到2050年，老年人口總量將超過4億人，老齡化程度將達到30%以上，就是說每10人中就有3個是60歲以上的老年人。2051年，中國老年人口規模將達到峰值4.37億，約為少兒人口數量的2倍。請算一算在這幾個時間點，我們是多大年齡呢？

那么，商業保險相對社會保險在養老規劃上有何互補性？

不受區域限制。商保在任何行政區域投?？梢?，費率基本是全國統一。客戶只要持續繳費，生存到領取的間，保險公司就會把養老金打到客戶所指定的賬戶里，您在哪里工作，哪里養老都隨心所欲，不必擔心轉移續存的問題。

量身定做。由于社保養老計提受當地社平工資300%的封頂限制，加之保障社會安定，縮減貧富差距等理念指導，往往是收入越高者，其社保替代率越低。僅靠社保養老無法滿足中高收入群體的養老需求，這種現實無疑預留給商業養老保險及壽險規劃人員足夠的施展空間，使我們能最大化的滿足這些客戶個性化的養老需求。

整體規劃。個人養老規劃有存續時間長、可選工具多等特點，往往令人無從下手，加之客戶主觀上并不像投保保障型保險那樣有較強的緊迫感，容易被客戶所忽視，遲遲得不到落實。所謂整體規劃，應在專業壽險規劃師的建議下，從自身需求入手，訂立個性化解決方案，并盡早選擇不同類型的工具同步開展，做到堅持不懈，每3-5年做檢視調整，最終實現退休后的所有的養老目標。

眾所周知，財務管理的目標不是盲目追求高回報，而是利用適當的工具來滿足客戶的不同需求，養老金規劃也不例外。人們的養老生活需要可以簡單地分為：基本生活費用，包括交通、通信、水電煤氣、財產、供暖、用餐等。(注：有客戶將私家車養車費用和保姆費用列入此項)；現金流準備，涵蓋子女的婚嫁金或創業金、裝修或改造房屋、慈善活動等其他大筆支出；品質生活費，涉及國內外旅游、美容保健、個人興趣愛好所投入等費用。