主要按揭保險貸款人買房后突然癱瘓，幾乎喪失了工作能力，家庭生活也成了問題，更不用說按揭了，所以去保險公司申請賠償。然而，他和妻子沒有想到的是保險公司不會索賠。理由是，張先生是因疾病導致喪失全部或部分還貸能力，不在保險公司房貸險的保障范圍內，因此不能獲得相關的理賠。
經過精心挑選和磋商，張先生和妻子去年在繁忙的地區買了一套100平方米的公寓，并按要求投保了住房貸款保險。張先生是公寓的貸款人。
有幾天發生事故，人們就有了財富。今年年初，張先生患上了腦梗塞。他的家人送張先生到當地醫院住院治療。但經過一段時間的強化治療后，張先生最終未能康復，現已成為偏癱患者。可以說，張先生幾乎喪失了勞動能力。如此一來，他們一家人的生活都成了問題，更別說還房貸了。在這種情況下，張先生想到了之前投保的房貸險，于是，便讓愛人去保險公司申請理賠。然而讓他和愛人沒有想到的是，保險公司不予理賠。理由是，張先生是因疾病導致喪失全部或部分還貸能力，不在保險公司房貸險的保障范圍內，因此不能獲得相關的理賠。張先生和愛人在保單上明明看到有死亡、傷殘等理賠條款，怎么保險公司就不給理賠了？
其實，不僅僅是張先生和愛人有這樣的疑問，多數購買房貸險的人都有這樣的想法，認為只要自己購買了房貸險，一旦主貸人在身體上出現問題，使貸款人不能繼續進行貸款的償還，保險公司就應該進行理賠。而事實上，這是人們對房貸險理賠的一個錯誤認識，對疾病導致主貸人身體出現問題后無能力進行還貸的，是屬于保險公司免責范圍的。
一般來說，房貸險的保險責任主要分為還貸保證保險責任和財產損失保險責任。其中，還貸保證保險責任指的是被保險人在保險期限內，因遭受意外傷害事故所致死亡或傷殘，喪失全部或部分還貸能力，造成連續三個月未履行或未完全履行還貸責任的，由保險公司按比例承擔貸款余額的全部或部分還貸責任。
相對于意外傷害的界定，在房貸險的條款中一般都會有明確說明，對于這些，房貸險的主貸人一定要多加注意。在多數保險公司的房貸險條款中，對意外傷害一般都會有明確的定義：以外來的、突發的、非本意的、非疾病的客觀事件為直接且單獨的原因致使身體受到的傷害。同時，還會特別提到，被保險人的疾病、猝死或在整容手術、內外科手術中發生的醫療事故，保險公司不承擔賠償責任。由此看來，張先生是因腦梗塞導致半身不遂，喪失勞動能力，是疾病的因素造成的。依據房貸險的保險合同，這種喪失勞動能力的情況，不在保險公司的理賠范圍之內，故張先生得不到理賠也在情理之中。
在抵押貸款保險中，對主要貸款人的死亡或殘疾原因的界定是一個非常重要的環節，只有主要貸款人的死亡或殘疾得到保險公司的認可，理賠才會合理。因此，為了在主要抵押保險出借人發生事故后迅速得到賠償，建議大多數抵押保險投保人如果存在風險，應及時與保險公司聯系，經保險公司鑒定后，可以迅速解決。
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