對于養老保險的購買，我們一起來看看業內人士有什么看法。保險業內人士表示，在未來，人們將購買商業養老保險，以補充自己的社會保障將成為一大趨勢。相關專家介紹了為記者購買商業養老保險的四個步驟。

　　第一步是買多少錢？你需要購買多少商業養老保險？專家介紹，商業養老保險金額應占養老保障總需求的25%-40%。因此，建議消費者在購買社會基本養老保險的基礎上，購買20萬元左右的商業養老保險。

　　第二步是根據自己的實際情況選擇商業養老保險產品的類型。專家介紹，目前市場上具有養老功能的保險產品主要有傳統型、雙元型、投資型和普適型四種。

　　傳統型養老保險的預定利率是固定的，并且以年金產品居多；兩全型產品兼具保障和分紅功能，對抵御通貨膨脹有很好的效果；投連型產品的話，不設保底收益，不過保險公司要收取賬戶管理費等費用，盈虧由投保人自己負責；

　　萬能型產品一般有保底收益，保險公司也要收取保單管理費、初始費等費用，此類產品適合長期投資，一般要在5年以上才能看到投資收益。

　　專家提醒，商業養老保險和其它險種一樣，其中的傳統型和兩全型產品回報額度明確，而且保費較低，比較適合工薪階層的養老需求；投連型和萬能型產品由于投入較高、風險較大，比較適合風險承受能力較強的高收入人群。

　　第三步·挑期限

　　應該適當縮短繳費期限

　　對于商業養老保險的繳費方式和繳費期限，專家介紹，商業養老保險除了一次性躉繳以外，還有分3年、5年、10年和20年等幾種期繳方式。專家建議消費者應該適當縮短繳費期限，這樣的話所需繳納的保費總額將會低不少。

　　第四步·如何領

　　領取年齡可與保險公司約定

　　怎么領取養老金是消費者購買商業養老保險最關注的地方，這部分大致包括養老金的領取年齡、領取方式以及領取年限。專家介紹，領取年齡在投保時可與保險公司約定，

　　目前，市場一般限于50、55、60和65歲，收取方式分為一次性、年度和月度養老金等；對于養老金期間，各保險公司不同，有的規定為20年，有的規定可收100年，一些規定可以接收到死者。