先生：我36歲，我妻子34歲，我的孩子4歲。我養了兩個老人（退休了，每月有3000元的退休金）。我有兩套房地產，每套140平方米，位置好，一套自足（價值70萬元），另一套是70萬元，出租：1500元/月；還有一輛中檔車，欠款10萬元，押金60000元。

我的年收入是22萬元，我妻子是80000元（稅后），單位購買最高等級的社會保障醫療保險，公積金是3000元/月，孩子有地方醫療保險。支出：每年為妻子和父母1萬元，兒童每年1萬5000元。日常支出5000元/月，旅游1萬元。理財目標：希望2年內和父母分開住，需裝修另一套房花費20-25萬元，并還清房貸，小孩將來能在國外上大學，請問我該如何理財？

金融專家：根據提供的簡單信息，家庭年余額約為70%，資產凈增值潛力很大。從家庭資產結構的角度看，實物資產包括兩套房、一汽車等。實物資產占總資產的比例偏高，金融資產僅存6萬元，家庭資產結構不平衡。未來家庭短期裝修費用、長期面臨的是夫妻養老、孩子的教育規劃，以及贍養老人的開支等，因此，今后應提高金融資產比例，根據風險屬性，選擇適合的投資方式，為達到上述理財目標做資金準備。

簡單理財思路：1.風險管理方面：夫妻上有老下有小，家庭責任大，在現有社保基礎上，應補充商業保險，如意外傷害綜合醫療、分紅兩全險附加重大疾病類保險等，給孩子投保教育險(選擇豁免條款)附加意外、醫療等。根據現有保險情況確定保障額度，一般來說，保險費用開支控制在年收入10%以內。

2.關于房貸：家庭房貸10萬元，償債壓力很小。且目前預期年化利率水平較低，不必要提前還貸。若可能可提取公積金還貸。

3.投資：兩年裝修需要20萬至250000元，從現在起可以取存款、貨幣市場基金和債券基金等保守的金融產品組合，積累裝修資金；目前出國留學的價值約為20萬至300000元/年，可以兌換根據具體計劃積累兒童教育經費，可考慮基金定投或基金組合方式。夫妻養老金來源有社保+商業保險+投資預期年化收益等等，具體投資方式等需要根據風險屬性等情況確定。