由于家庭生活和經濟條件的變化，以及事業的逐步穩定和成熟，許多中年投保人想為自己買人壽保險。然而，已經發現，人體存在許多問題，一些甚至意外的生理疾病已經得到治療，從而進入了進退兩難的境地。比如說，保險公司肯定不會投保，這樣想投人壽保險的愿望就會受挫；不要說，反正代理商也不知道，因為所有的行為都是正常的，從外表上看根本看不見，或者不說你可以通過海關。購買人壽保險。

投保人之所以有這樣的想法并不奇怪，因為他們在投保時存在身體上的問題。因為他們不知道，即使被保險人在身體上有這樣的或那樣的問題，并不意味著保險公司不能接受他們的保險要求，一切都取決于被保險人在保險時的風險水平。保險公司通常對被保險人的下列內容進行詳細的審查和評估。

例如，被保險人當前身體狀況的最終診斷、疾病的治療、治療過程、預后、患病年齡、治療結束到目前康復的時間等，通常還需要被保險人提供相關的病歷資料進行評估（如出院小結、門診病歷、檢查結果等）。再結合被保險人所投保的險種、保額、家族的健康情況、及所從事的職業和經濟狀況等，來全面衡量被保險人承保時的風險高低。

如經綜合分析后，風險并沒有大幅提高，在可接受的范圍內，保險公司就完全有可能根據具體情況采取正常承保或加費的形式接受投保。所謂加費，即除正常保費外，再加收部分額外風險保費。例如有些被保險人曾接受過輕微的骨折治療和闌尾切除手術甚至部分良性腫瘤切除手術等，但治療效果良好，且恢復后對生活基本沒有影響。

這種情況，保險公司有可能會采卻標準體交費的條件接受投保。甚至還出現過被保險人曾做過良性囊腫手術，手術后通過一段時間的觀察，身體狀況一切穩定，經保險公司審核，通過加收一定比例的保費就承保了，幾年后被保險人因良性囊腫轉變為惡性腫瘤而得到保險公司全額賠付的理賠案例。

另外，不同的保險公司對被保險人的身體狀況有不同的要求。一般來說，被保險人的身體狀況對重大疾病保險和醫療費用補償保險的要求很高。在這個問題上，被保險人可以聽取專業代理人或保險公司的保險專業意見，根據被保險人目前的健康狀況，權衡利弊，選擇健康要求相對較低的保險產品投保。如果被保險人因先天或后天原因，身體的重大器官曾接受過初次手術治療，且涉及到肝、脾、臟、腎、腦等重要部位的疾病時，根據情況，一般保險公司會采取暫時緩保的方式進行處理。也有可能根據被保險人治療結束的時間，視具體情況給予一定時間的跟蹤觀察期。