談到養老，從1995年就進入保險業的夏先生隨手在紙上給作者畫出了坐標，橫軸是人的年齡，縱軸是人的幸福指數。

人在幼小的時候，無憂無慮，幸福指數很高，也就是在縱軸上的起點很高；后來必須面對求學考試，人的幸福指數逐步降低；到了中年，工作的競爭，生存的壓力，贍養老人和照顧子女的負擔，讓人的幸福指數降至低點；最后關鍵要看退休后進入老年，一個人的幸福指數是重新升高還是繼續降低。夏先生說。

夏先生提醒作者注意，當人進入老年的時候，收入較之青年和中年大幅降低，因此要讓幸福指數到老年的時候提高就更不容易。

這就需要想辦法把幸福指數重新拉起來。他說，這樣雖然中年的時候幸福指數低，但童年和老年的幸福指數高，在坐標上就會形成一條凹形的曲線。這就是微笑曲線，人的一輩子是幸福的。

夏先生說，一個人理應老來福，老年時可以享受到孩童般的快樂，成為令人羨慕的老小孩。

夏先生回憶說，15年前，他把養老險介紹給別人的時候，大家的接受程度普遍很低。他的一位客戶當時就說：15年后，每月多領1000塊能頂什么用？15年后的今天，人們已經普遍開始為老年考慮，那位客戶今年遇到夏先生的時候說：小夏，多虧你當時讓我買了那份保險，現在每月1000塊能干不少事兒，當時還應該多交點兒。

普通人為何要購買養老險，而不是自己不斷投資和收取回報，那樣到了老年也會取得一定的收益。

面對作者的問題，夏先生的答案是，這種方式并非不可以，但不是好選擇。

他解釋說，如果沒有養老險的約束，人們常常會沖動消費。養老險的設置多是在工作的時候長期交費，等退休后再逐步把這些錢和所獲得的紅利等取出來，養老險這種略帶強制性質的保險可以督促人們堅持為老年積累的好習慣，這是克服人自身不理性的好辦法。

其次，無論是普通的銀行定期儲蓄還是購買中短期的銀行理財產品，人們并不能如同電腦一樣進行精準的把控和銜接。相關調查也顯示，很多人的定期儲蓄不是到了期還沒有取出來，就是沒到期取出來而蒙受利息收益損失。個人沒少費時費力，但取得的實際效果并不理想。

如果交給保險公司來打理這部分錢，則意味著有專業的工作人員來統籌規劃，他們更職業也更專業。

第三，個人和保險公司的投資渠道并不一樣。相對于個人，保險公司的投資渠道要寬得多，獲取收益的可能性也更大。

夏先生總結說，謀劃養老，在資金的積累和增值上，對于絕大多數人而言，個人跑不過保險公司等金融機構。