隨著各大壽險公司新增重病保險產品上市，記者了解到，在近期儲蓄保險銷售不景氣的情況下，上海各保險公司紛紛轉向新增重病保險和其他消費保險，這樣的保險產品受到市場青睞。但消費者和儲蓄保險的具體區別在哪里呢？如何在現階段購買消費保險將變得十分必要。

壽險也分為儲蓄和消費兩種類型。前者具有儲蓄或分紅的功能，因此保費往往較高。消費性定期壽險的保費雖然比較低，但與消費性重大疾病保險的區別在于其隨年齡的變化小于消費性重大疾病保險。

我們一起來看看專家們有什么樣的意見，專家建議，對于20-45歲的人來說，消費期人壽保險更便宜，也更可負擔得起，所以一定數量的消費期人壽保險可以得到保障（例如200-500000）。關于壽險的儲蓄金額，可以根據自己的消費能力進行安排。過了45歲之后，主要的家庭責任都已經實現，所以儲蓄型定期險的比例需要逐步提高到95%甚至是100%。

最近重疾險市場可謂風起云涌，隨著返還型重疾險的退市，和8月1日起所有的健康險產品都將啟用新的重疾定義，消費者對于重疾險產品的選擇就比較茫然。對于消費型和儲蓄型的大病保險，最大的區別從表面上看就在于價格的高低上面，但從各家保險公司的設計思路來看，決定價格的一個重要因素就是發病概率。

保險專家建議，對20歲到30歲投保人而言，儲蓄型重大疾病險和消費型重大疾病險價格相差非常大，投保人可以選擇儲蓄型+消費型的組合重疾保障；35歲至45歲階段時，可以逐漸降低定期消費型重疾險的比例，同時增加在儲蓄型重大病險上面的投入。

醫療險作為消費型保險，已成為投保人必買險種之一，而醫療險又分醫療報銷型和醫療住院補充型兩類，但是一般不可以單獨購買，需要附加在一個主險下面，而主險則大都是終身壽險或者兩全保險。

保險專家介紹，單獨的以消費者為基礎的商業醫療保險只能反映消費形式中的團體補充醫療保險。儲蓄型醫療保險也是保險商品的組合，終身醫療保險=人壽保險（儲蓄或紅利）+附加醫療保險；定期醫療保險（保險回報）=定期人壽保險（儲蓄或紅利）+附加醫療保險。