據介紹，養老保險并不是只有一部分組成的，而是由好幾部分構成，完善的養老保障應由30%的社會養老保險、30%的企業年金和40%的商業養老保險組成，因此保險專家建議個人在享受商業養老保險的同時應盡快購買商業養老保險。社會保障，以更好地保持老年人的生活質量，滿足未來的長期照護需求。
與兒童保育、住房保障和社會保障相比，商業養老保險具有較強的自主權。每個人都可以根據退休后的預期資金需求確定保險金額，并根據年齡、經濟狀況、風險偏好和福利規定進行計劃。商業養老保險流程透明，投保人只要按時交納保險費，等到合同約定的年齡，就可以開始在規定時間范圍內從保險公司持續領取一定的養老金，而且商業養老保險相對穩定，與投資房產、股票、金融衍生品等理財方式相比，商業養老保險能夠在整個養老資金配置中提供確定的養老金水平，保證長期、穩定的現金流，而且能幫助個人進行強制性儲備，做到專款專用。
在保險專家看來，傳統的和以股息為基礎的養老保險更適合于風險承受能力較低的保守型消費者。全能保險更適合于那些能夠堅持長期投資，并具有較強的自我約束能力的投資者，因為他們預期臥底的年化利率，沒有上限和靈活性。投資連結保險是保險產品中風險最大的一類，以投資為主要考慮因素，以保護為保障。若受不了短期波動而盲目調整，有可能損失較大。
隨著疾病和身體機能的老齡化，意外損傷的概率增加，如骨質疏松、扭傷、跌倒甚至骨折。據了解，半數以上的老年患者受傷屬于跌倒病例。養老計劃的前提是生活的延續。在購買商業養老保險前必須完全保護自己。有必要購買足夠的意外保險、醫療保險和健康保險。但專家也提醒，一般老年人醫療費用支出和意外事故的風險比年輕人要大，因此，經常會出現保費和保額倒掛的現象，很不劃算，尤其是一些重大疾病保險，而且老年人購買保險往往容易受到年齡和身體原因限制，所以建議從年輕時起就要增強保障意識，盡早購買。
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