近日，保險行業協會對于養老保險做出了一些努力，表現在正式發布養老保險報告，報告顯示，中國大中型城市養老儲備指數59.7點，尚未達到合適的線。同時，報告還顯示，沒有太多的受訪者使用商業保險來保護自己的晚年。在資產配置方面，銀行儲蓄仍然是主流，而股票、基金和債券相對較低。今后，延長退休年齡和養老保險最低繳費年限等政策，將進一步加劇老百姓的養老負擔。保險網建議老百姓要盡早樹立自我養老的意識，規劃養老計劃。本文將為您介紹如何利用商業養老保險進行理財。
據報告，中國大中城市30歲以下的職工中，有20.1%的人不參加基本養老保險，33.5%的職工參加企業年金計劃，41.3%的人購買商業養老保險，42%的個體養老保險。
在財產分配方面，銀行儲蓄仍然占主導地位，占79.8%，住房和其他房地產和商業養老保險，基金、股票和債券分別僅占37.1%、31.9%和15.8%。
養老儲蓄方式調查結果
保險網認為，我國家庭的財產配置過于保守和單一，沒有有效利用資金;此外，多數老百姓依舊只依賴基本養老保險來養老，商業養老保險投入較低。
如何利用商業養老保險來儲備養老金?
總的來說，保險網建議消費者可以從40歲前開始，將每月解決基本生活后可支配現金的20%作為養老定投。那么具體怎么操作?應該買哪種商業養老保險呢?
1.繳費方式：商業養老保險一般有躉交和期繳兩種繳費方式，躉交指的是一次性繳費，期繳是分期繳費。這兩種繳費方式各有利弊，躉交所交保費要低于期繳綜合，更加省事;期繳可以減輕投保人的繳費壓力，并由強制儲蓄的功能。保險網建議消費者選擇期繳。
2.領取方式：商業養老保險共有定額、定時或者一次性躉領三種方式，其中定時領取最為普遍，消費者可酌情選擇。
3.注：購買商業養老保險時，應注意以下幾點：1）過早地獲得巨額保費，否則會導致賬戶積累不足；2）延長養老保險繳費期限，使覆蓋時間延長；越長，復利優勢越明顯；3）合理安排支付，過短會造成資金壓力。大、過長會導致保費總額的增加；4）注重保費豁免，購買產品有免保費，那么一旦發生意外，也可以領取正常的退休金。
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