在退休前應提前設定退休后的生活方式，計算出退休前后費用支出的差異；以預期的薪資水準規劃生活水平；判斷退休后的收入來源。退休后要謹慎選擇投資工具，以固定收益型為主。

匯豐銀行最新的一項全球退休生活調查顯示，在我國僅有9％的受訪者認為自己對退休生活做了充分的準備，這低于13％的全球平均水平；有32％的受訪者表示，他們對退休生活沒有作出相應的規劃；而其余59％的受訪者雖然認為自己或多或少有一些計劃，但當被問及退休后的財務狀況時，他們之中90％以上的人表示沒有清晰的概念。此次調查發現，絕大多數受訪者以社會基本養老保險作為退休生活的主要來源，占22。24％；其次為商業養老保險，占18。78％；再者為銀行存款，占17。94％；此外還有基金股票收入，占12。71％。

調查還發現，在人生理財規劃中，許多家庭重視子女的教育規劃或短期理財目標規劃，卻往往忽視了養老規劃，這個現象值得關注。那么，應該如何及早設計養老規劃，為安享晚年做好準備呢？

首先，要提前計算準備退休金的時間。國家規定，一般工種正常退休年齡為男性60歲，女性55歲。開始規劃退休金的年齡越早越好，可以利用時間復利取得最佳效果。

其次，設定退休后的生活方式，計算出退休前后費用支出的差異。一般退休前的支出較多，退休后收入減少，通常由儲蓄轉為消費，各種費用也會相對節省，但醫療費用將有所增加。

第三，以預期的薪資水準規劃生活水平。一般可以按年通貨膨脹率2％3％，個人收入年增長3％7％計算退休前的收入，以此為依據規劃退休后的收入。

第四，判斷退休后的收入來源。一般分為直接來源和間接來源兩個部分：直接來源指退休金及家庭成員的經濟援助；間接來源為退休前的投資儲蓄。如果沒有及早設計養老規劃，一旦退休金積累不足，又無法依靠子女時，通常只能尋求繼續工作貼補家用。

第五，謹慎選擇投資工具。對身體狀況比較好，又有一定積蓄的退休人士，也可以進行一些投資，使資金發揮更大效用，可以選擇市場上合適的投資工具，讓已有的資產保值增值。由于養老資金為剛性需求，因此在投資方式上，以選擇固定收益型為主。