紅利保險是近幾年的熱門話題，但在購買紅利保險時，你應該清楚知道獎金保險的獎金方式，因為不同的股利與股利有直接的關系。

被保險人的股利收入必須根據各保險公司的經營水平和市場狀況來確定。當保險公司在投資管理中經常產生盈余時，剩余部分被分配給被保險人。股利保險的持續時間、經濟環境等因素都會影響股利收益率。

不僅市場不同，股息收益也不同。不同保險公司的不同產品會有不同的股利分配模式。一般說來，股利有兩種主要類型，一種是保險股利，另一種是現金價值股利。所謂的保額分紅，就是以保額為基數進行分紅，而現金價值分紅就是以客戶所交保費扣除相關費用后的余額為基數來分紅。

保單的現金價值，是保費扣除一部分管理費用，包括銷售人員的傭金，制單宣傳成本以及運營成本等，這是一個逐年遞增的資產，第一年要扣除的管理費用比較高，有的甚至高達70%，因此前幾年的現金價值不會高。也就是說，如果是按照保單現金價值分紅的分紅險，前幾年的分紅也通常不高。

假設張三買了一款10年期分紅險，年繳6000元保費，按照保單現金價值分紅。第一年各種費用最高，其保單現金價值可能不到2000元，也就是說，分紅的基數是2000元而不是6000元，如果這一年的分紅只有保底1%，由此產生的紅利可能只有幾塊錢。不少投保人在投保了分紅險等長期保險后，發現自己頭幾年幾乎沒有紅利收入，就是這個道理，所以，有保險業內人士建議分紅險比較適合長期投資者持有。

而分紅險的收益，分為保底收益和分紅收益，其中滿期保底收益一般為1%到2.5%。事實上，由于分紅險每年分紅水平并不固定，保險公司并不會給予許諾。上述人士表示，如果有人夸下海口承諾某款分紅險產品的收益有多高，年化收益率多漂亮，那就需要提高警惕了，因為這通常是在忽悠。

資深風險企業人士說，投資者購買紅利保險，無論什么樣的獎金，都要了解股利的不確定性，關鍵在于風險企業的經營狀況，不要被股利面上的差異和示范所迷惑。n表的紅利，不能只聽銷售員的口頭承諾，匆忙下來買紅利，風險應該是對保險公司經營和投資收益的理解。