雖然意外傷害和工傷保險的效果相似，但意外傷害保險并不替代工傷保險。在沂水縣的一家工廠里，一名車床工人蕭柳在工作中被鐵屑擊中，造成8人殘疾。由于工廠沒有參加工傷保險，而是加入了人身意外險，商業保險公司從蕭柳辦理賠償手續。企業認為這次工傷事故處理完了，沒想到小劉堅持要求企業再支付工傷保險待遇，而企業則認為已經從保險公司為小劉報銷了醫療費，領取了意外傷害保險金，再支付工傷保險待遇豈不是雙重享受待遇嗎？于是拒絕了小劉的要求。雙方爭執不下，最后在勞動爭議仲裁部門的調解下，廠方按規定給小劉支付了工傷保險待遇。
近年來，許多企業，尤其是一些新的企業，對工傷保險的認識還不甚明晰，誤認為工傷保險和意外傷害保險是一樣的，有一種保險。事實上，意外傷害和工傷保險的效果是相似的，但意外傷害保險不能代替工傷保險。人身意外傷害險是一種商業保險，它以贏利為目的，由商業保險公司管理。而工傷保險屬于社會保險，是我國社會保障體系的重要組成部分，它具有強制性， 目的在于保障企業職工的合法權益、分散工傷風險、促進企業安全生產、維護社會穩定。
根據明確規定，中華人民共和國各類企業和職工個人所有職工都應當參加職工工傷保險。然而，中國的法律法規并沒有排除雇主參與人身意外傷害保險，而是鼓勵雇主為員工購買人身傷害保險。《國務院關于建立統一的企業職工基本養老保險制度的決定》中規定：各地區相關部門要在國家的政策指導下大力發展企業補充保險，同時發揮商業保險的補充作用。但兩者不能相互替代 .《工傷保險條例》第62條規定：依照本條例規定應當參加工傷保險而未參加的用人單位，職工發生工傷的，由該用人單位依照本條例規定的工傷保險待遇項目和標準支付費用。如果企業只加入了意外傷害險，就要自行支付工傷職工的工傷保險待遇。
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