無論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說，若不幸遭遇天災大病襲身，高額的醫藥費，更是讓普通家庭難以承受。這時，一份合適的醫療保險，會讓生命多一種保障。然而，這些年，有了社會醫療保險，還需要購買商業保險嗎？這個問題卻一直困擾著生活在都市的人們。眾所周知，一些不在社保報銷范圍內的高額自費項目，讓看病的老百姓吃不消。就拿鄭州市社會醫療保險來說，入院有門檻不同級別的醫院住院起付標準也不同，起付標準以下的費用要個人支付，高于起付標準的部分，才能由醫保中心按比例報銷。
商業醫療保險填補社會醫療保險的缺口
某保險公司河南分公司業務主任盧春平說，目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴大，但社會醫療保障采取保而不包的原則，存在高覆蓋范圍、低保障水平的特點。
單看社會醫療保險，無論是報銷比例還是保障的范圍，都有一定的風險缺口，這就需要個人購買商業醫療保險加以補充。
普通醫療保險、重大疾病險還有意外醫療險是商業醫療保險中最常見的險種，采取購買主險或主險配著附加險購買。盧春平說，重疾險覆蓋25種疾病，其中惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦卒中后遺癥、重大器官移植術或造血干細胞移植術、冠狀動脈搭橋術和終末期腎病為必須囊括的病種；普通醫療保險則是除重大疾病以外的疾病；而意外醫療保險則是針對碰傷、摔傷等意外受傷時給予的保障。
按照要求，重疾險和普通醫療保險針對的必須是住院的投保人，而意外醫療保險則不需要住院，憑門診發票就能全額理賠。盧春平說。
據了解，目前國內市場上的重大疾病險，從保險期限上又分為兩種終身的和定期的，按保險合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的。被保人一經確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險金額，以緩解重大疾病所產生的巨額醫療費用給病人及其家庭帶來的經濟壓力，隨后保險合同將被終止。
重大疾病險也包括身故的情況，如果投保人在投保期間身亡，那么他的家人同樣可以得到一筆保險金額。盧春平說。
此外，據了解，只要在縣級以上醫院，商業醫療保險入院不設門檻，在參保范圍內，投保者入院可按80%的比例逢進必報。
投保者住院期間，因生病不能上班，保險公司還會支付給投保人一定數額的誤工費，一般來說，50歲以下每天補助100元，而50歲以上則每天補助50元。
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