體育巨星獲賠金額如此之小，普通老百姓，投保時應怎樣選擇保額呢？

劉翔受傷才賠6000元？火腿也太不值錢了。看到劉翔受傷獲賠的消息，長春市民朱女士有些感慨。

她認為，如此低額度的賠付金額與翔飛人的身價以及高昂的醫療費用聯系在一起，太不相稱。

綜合媒體信息，此次賠償金額指的是由中華全國體育基金會統一購買的國家隊運動員傷殘保險。根據田徑、拳擊等項目不同，年繳40-100元不等的保費，理賠標準分12級，最高賠償金30萬元。

以劉翔為例，按《傷殘互助保險金給付標準》等系列辦法，適用于第十級，即肌肉、肌腱、韌帶斷裂，無功能障礙，該級別賠付金額為3000元。不過，根據相關規定，作為世界冠軍，劉翔在理賠時可以獲得雙倍賠償，賠付金額為6000元。

這種類型的保險屬于廣覆蓋、低保障的產品。長春某壽險公司高級經理王先生介紹，以劉翔受傷等類似事件為例，百姓不能單純從賠償金額來對保險的保障功能做出判斷。保額低、事故是否屬于保險責任，傷者就醫的醫療機構是否屬于賠償范圍之內等，這些都與賠償金額有著較為直接的關系。

按需求、消費能力來選保額

劉翔的身價很高，投保的險種最高才能賠30萬元，感覺保額低點了。長春市民張女士有些疑惑，作為普通百姓，買保險，該怎么選保額？

王先生給東亞記者舉了個例子，前不久，曾有一位年收入一兩千萬的高端客戶投保了一份高額保險，保額在9000萬元。此款產品屬于消費型，年繳保費大約30萬元左右。

保障范圍涵蓋身故、全殘、重大疾病、意外傷害，甚至包括生意等風險。

他說，此類高端客戶風險幾乎都是空中飛人，風險相對較高，保障立足點在于，被保險人無法創造財富后未來的家庭生活如何抵御風險。從該人士家庭和收入情況來看，高額保險比較適合此類人群。

事實上，開發高額度風險，為了滿足高收入階層的保障需求，也是拓展客戶范圍的需要。一位不愿具名的長春另一家保險公司業務人員分析，保險單是以人的生命、器官和壽命為代價換來的將來收益的期權，不作為追償對象。因此，即使他的企業出現風險，保單是可以保留的。

此外，不同的人群，彼此的家庭結構、資產情況、經濟收入以及保險需求等方面各有差別，因此，普通百姓沒必要對高額保險進行攀比，而是要按需要和消費能力來選擇。

王先生說，投保前，消費者最好進行一項風險測評。

他舉例稱，每個人都可以先給自己的家庭算一筆賬，未來20年，住房、車子、子女教育、生活費都有多大的支出，然后評估風險逐級分配。

如果是學生，可以側重投保意外險；如果是成家有孩子，要為孩子的健康、教育金做長遠規劃；如果已近中年，要提前考慮養老問題。

如果資金不足，不同時期可以不斷配置部分險種，但要逐漸豐富保障范圍。他說，有養老計劃的，盡量早規劃，否則越晚籌劃，保費越貴，可能還要增加額外的體檢等手續。