時至今日仍有不少消費者在購買某些投資型的保險產品時,有意或無意地將其與銀行儲蓄或者國債等作比較,還有的保險公司的銷售人員銷售時刻意夸大某些保險產品的歷史預期年化收益率。因此專家提醒,消費者在投保時,應避免購買投資理財險的誤區。
誤區一:分紅保等于銀行存款。
分紅險可分配的紅利是不確定的,沒有固定的比率,分紅水平主要取決于保險公司的經營成果,消費者不要將分紅險產品與其他保險產品或金融產品作片面比較。
誤區二:萬能險的所有保費均用于投資。
萬能保險產品結算預期年化利率設有保證預期年化利率,超過保證預期年化利率的部分是不確定的。消費者繳納的保費并不是全部進入投資賬戶,而是要扣除風險保費和經營管理費用。消費者應詳細了解各項費用扣除情況。結算預期年化利率僅針對投資賬戶中的資金。保險公司每月公布的結算預期年化利率是歷史預期年化收益率,只能代表當月的投資情況,不能理解為對全年的預期。
誤區三:預期年化收益有保證。
投連險產品的投資回報具有不確定性，投資風險由投保人全部承擔。投資連結保險產品一般分設多個賬戶,由于投資渠道不同,每個賬戶的風險、預期年化收益不盡相同,消費者應根據自己的風險承受能力選擇投資賬戶。消費者繳納的保險費并不是全部進入投資賬戶。
因此相關專家提醒：盡管分紅、萬能和投連險等投資型保險是市場上占據主導地位且較為熱銷的產品種類，也是保險銷售員熱力推薦的產品，作為消費者還是應該要盡力避免購買投資理財險的誤區。
理財網溫馨提醒：以上建議僅供參考，投保時請與代理人聯系設計符合你的投保方案。
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